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“ 2015年，B2B的黃金時(shí)代，融資不斷，估值飆升，被稱為“2015年最大的風(fēng)口”，而B2B背后的供應(yīng)鏈金融，則被封為“最完美的供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景”，2018年，商業(yè)銀行、物流公司、B2B平臺(tái)、信息化服務(wù)商等玩家，開始布局供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，今年注定是供應(yīng)鏈井噴發(fā)展的一年。”
下面以物流行業(yè)為例，講述B2B模式下，物流企業(yè)如何玩轉(zhuǎn)線上供應(yīng)鏈金融?
(一)物流行業(yè)B2B國(guó)內(nèi)發(fā)展現(xiàn)狀
目前國(guó)內(nèi)物流行業(yè)B2B主要為水平B2B模式。所謂水平B2B則是指把各個(gè)相近的交易歸納總結(jié)在一起，各個(gè)相近的物流企業(yè)都在一起方便了采購(gòu)方以及供應(yīng)方的選擇。
盡管B2B的發(fā)展相當(dāng)迅速，但是在形成物流產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)方向還是需要多方面的完善。
(二)B2B對(duì)企業(yè)發(fā)展作用
B2B是物流企業(yè)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上運(yùn)力交易的最為直接的切入點(diǎn)，物流企業(yè)盈利的基礎(chǔ)是經(jīng)營(yíng)渠道成本的降低，即中間商、代理商、信息部、黃牛等環(huán)節(jié)的壓縮減少，可以直接提升物流企業(yè)的盈利水平，B2B則是很好地解決了這個(gè)成本問題，這為企業(yè)以后獲得巨額的回報(bào)奠定了基礎(chǔ)。
因此，企業(yè)的發(fā)展離不開對(duì)信息技術(shù)的依賴，要使得企業(yè)保持持久的競(jìng)爭(zhēng)力，把握住信息技術(shù)帶來的成本革新是至關(guān)重要的，而中小物流企業(yè)自行開發(fā)系統(tǒng)的成本又太高，最經(jīng)濟(jì)有效的方式就是尋找一家合適可靠的物流產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)。
(三)基于B2B的線上物流供應(yīng)鏈金融模式分析
目前國(guó)內(nèi)物流互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)金融業(yè)務(wù)大多為信息對(duì)接，將平臺(tái)上的資金需求用戶與銀行、保理、P2P等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息對(duì)接，固然解決了一部分物流企業(yè)的融資需求，但還存在很多問題，如：
1、因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)偏好不同，物流企業(yè)運(yùn)營(yíng)狀況良莠不齊，對(duì)接成功率很低，需要不斷重復(fù)的實(shí)驗(yàn)，效率低下;
2、因?yàn)樾庞蔑L(fēng)險(xiǎn)較大，以風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的原則，一般來說融資成本較高，沒有起到為用戶創(chuàng)造價(jià)值的作用;
3、需要實(shí)際調(diào)查，花費(fèi)大量時(shí)間、精力等。
而筆者認(rèn)為應(yīng)基于B2B垂直模式進(jìn)行構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融模式，即針對(duì)單個(gè)物流企業(yè)上游的應(yīng)收賬款，下游付給司機(jī)的運(yùn)費(fèi)兩端展開金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)。
實(shí)現(xiàn)此種金融產(chǎn)品，需要一個(gè)物流產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，在這個(gè)平臺(tái)上，要可以為制造企業(yè)、商貿(mào)企業(yè)、物流企業(yè)、承運(yùn)司機(jī)都提供服務(wù)，形成完整的物流供應(yīng)鏈條。
除此之外，平臺(tái)還需要保證交易的真實(shí)性(確保應(yīng)收賬款的有效)，即要實(shí)現(xiàn)資金流、單據(jù)流、運(yùn)輸軌跡流的三流合一，這樣才可能實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化的物流供應(yīng)鏈金融服務(wù)。
這種模式的作用和價(jià)值可以從三個(gè)層面加以認(rèn)識(shí)。
1.從銀行等金融機(jī)構(gòu)角度看
通過物流產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)構(gòu)建B2B供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，可以通過利用已有信息和數(shù)據(jù)，可以實(shí)時(shí)監(jiān)控和評(píng)價(jià)物游企業(yè)的信譽(yù)和能力，有利于做出更為科學(xué)合理的放款決策，物流公司通過平臺(tái)可以直接采購(gòu)到車輛運(yùn)力資源，金融機(jī)構(gòu)放款可以直接受托支付運(yùn)費(fèi)到平臺(tái)，平臺(tái)按單付款給實(shí)際承運(yùn)司機(jī)，保障借款用途真實(shí)可靠。并且通過平臺(tái)線上資金流、單據(jù)流、運(yùn)輸軌跡流的融合和綜合評(píng)價(jià)，金融機(jī)構(gòu)可以將物流產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)作為重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制手段，對(duì)物流企業(yè)實(shí)時(shí)做出預(yù)測(cè)和安排，不但有助于金融機(jī)構(gòu)提高服務(wù)水平，而且節(jié)省了金融機(jī)構(gòu)貸款前的甄別和評(píng)價(jià)成本。
2.從物流產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)角度看
通過線上數(shù)據(jù)真實(shí)性保障和有效的風(fēng)控措施，可以通過真實(shí)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)對(duì)接金融機(jī)構(gòu)，可以提高融資效率，加快審批流程，并且不斷累計(jì)平臺(tái)信用。最終，物流互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)平臺(tái)只需要通過自身信用，然后將這些信用轉(zhuǎn)移到平臺(tái)用戶身上，進(jìn)而金融機(jī)構(gòu)可以通過平臺(tái)對(duì)這些企業(yè)的信用評(píng)價(jià)，然后在將物流產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)作為重要的風(fēng)險(xiǎn)控制變量的基礎(chǔ)上，就可以實(shí)現(xiàn)及時(shí)發(fā)放貸款給這些中小物流企業(yè)。
3.從物流企業(yè)看
以B2B供應(yīng)鏈金融平臺(tái)為依托，可以享有真正的線上融資服務(wù)，這些企業(yè)可以依托服務(wù)平臺(tái)，直接通過網(wǎng)上銀行或銀企直聯(lián)實(shí)現(xiàn)在線自助融資申請(qǐng)、在線提前還貸申請(qǐng)等融資服務(wù)，通過物流互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)平臺(tái)，甚至可以實(shí)現(xiàn)按日按單融資，實(shí)現(xiàn)較低的資金成本。(盈科保理)
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