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供應(yīng)鏈金融的特點
供應(yīng)鏈金融這塊業(yè)務(wù)主要是涉及B端，不涉及C端消費的一種金融服務(wù)，它不向個人消費者開放。它有一個明顯的特點就是：核心企業(yè)不可或缺。它既可以向上游貸款-供應(yīng)商，也可以向下游貸款-分銷商。
另外，供應(yīng)鏈金融在設(shè)計過程中基于真實的貿(mào)易背景，需要嚴(yán)格審查銷售合同、訂單、發(fā)貨單、收貨單等憑證，而且如對接財務(wù)、確定歷史經(jīng)營結(jié)算情況、測算合理額度等往往需要核心企業(yè)的配合。核心企業(yè)對供應(yīng)鏈組成有決定權(quán)，對供應(yīng)商、經(jīng)銷商、下游制造企業(yè)有嚴(yán)格選擇標(biāo)準(zhǔn)和有較強控制力。因此，在供應(yīng)鏈金融中，投資方的評估重點是供應(yīng)鏈中核心企業(yè)的地位和財務(wù)狀況。
一
供應(yīng)鏈金融，簡單來說就是金融機構(gòu)根據(jù)產(chǎn)業(yè)特點，圍繞供應(yīng)鏈上核心企業(yè)，基于真實的交易過程向核心企業(yè)和其上下游相關(guān)企業(yè)提供的綜合金融服務(wù)。
供應(yīng)鏈金融的參與主體主要有：核心企業(yè)、融資企業(yè)(包括上游供應(yīng)商和下游分銷商、零售商)、金融機構(gòu)和第三方物流公司等其他參與主體。而這其中，核心企業(yè)是金融機構(gòu)向整個供應(yīng)鏈條提供金融服務(wù)的關(guān)鍵因素。
【當(dāng)前做供應(yīng)鏈金融的大部分平臺都是應(yīng)收賬款模式，因為應(yīng)收賬款其實已經(jīng)完成整套流程的一個交易，而且和下游已經(jīng)完成這個整個合同交易，履約完成，發(fā)票，應(yīng)收賬款已經(jīng)實行一個沒有瑕疵的債權(quán)了，所以說應(yīng)收賬款模式風(fēng)險是最低的。】
二
供應(yīng)鏈?zhǔn)且钥蛻粜枨鬄閷?dǎo)向，以提高質(zhì)量和效率為目標(biāo)，以整合資源為手段，實現(xiàn)產(chǎn)品設(shè)計、采購、生產(chǎn)、銷售、服務(wù)等全過程高效協(xié)同的組織形態(tài)。
其中，在這個組織形態(tài)中居于核心地位，通過某種共同利益所產(chǎn)生的凝聚力把相關(guān)企業(yè)(為與核心企業(yè)相對應(yīng)，以下稱“節(jié)點企業(yè)”)整合起來并吸引在自己周圍的主導(dǎo)企業(yè)則稱為核心企業(yè)。
核心企業(yè)在供應(yīng)鏈中扮演著重要角色，往往是整個鏈條的管理者、組織者與協(xié)調(diào)者，它對其他成員企業(yè)之間形成長期穩(wěn)定的戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系有著重要的作用和影響。
具體來說，核心企業(yè)是供應(yīng)鏈中的信息交換中心、物流中心和結(jié)算中心，其他節(jié)點企業(yè)都通過圍繞核心企業(yè)的信息流、資金流、物流組織生產(chǎn)活動。
因此，在供應(yīng)鏈的環(huán)節(jié)中，核心企業(yè)對上下游往往具有絕對的掌控能力，具有非常強勢的行業(yè)話語權(quán)。
【因為供應(yīng)鏈金融本就依托于真實發(fā)生的業(yè)務(wù)鏈條，服務(wù)于實體經(jīng)濟，正是政策大力支持的運營模式，所以算是比較優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)?！?
三、
從金融機構(gòu)的角度看，依托核心企業(yè)開展供應(yīng)鏈金融，無論是風(fēng)險控制，降低成本，還是提高收益方面都更具優(yōu)勢：
幫助金融機構(gòu)有效降低和控制風(fēng)險
一是依托核心企業(yè)可以實現(xiàn)對節(jié)點企業(yè)的增信。以與核心企業(yè)的真實交易作為背景，金融機構(gòu)可以跳出對節(jié)點企業(yè)的信用風(fēng)險評估，而轉(zhuǎn)變?yōu)閷诵钠髽I(yè)的信用狀況和實力以及交易真實性和風(fēng)險性進行評估，這實際上是將核心企業(yè)與節(jié)點企業(yè)的信用進行捆綁，將核心企業(yè)的信用延伸到了節(jié)點企業(yè)，節(jié)點企業(yè)的信用相應(yīng)升級。
二是降低違約風(fēng)險。核心企業(yè)通過為節(jié)點企業(yè)提供信用擔(dān)保、承諾回購質(zhì)押貨物以及承諾到期付款等方式參與了整個借貸過程，同時為了保證整個供應(yīng)鏈條資金流的順暢，核心企業(yè)也會監(jiān)督節(jié)點企業(yè)生產(chǎn)中的各個環(huán)節(jié)，能夠有效提高節(jié)點企業(yè)履約能力及意愿，從而減小違約風(fēng)險。
三是減弱了借貸雙方的信息不對稱。核心企業(yè)作為供應(yīng)鏈中的信息交換中心、物流中心、結(jié)算中心，對節(jié)點企業(yè)的相關(guān)交易信息掌握較為充分，金融機構(gòu)通過核心企業(yè)獲取相關(guān)數(shù)據(jù)，可以有效降低信息獲取成本，減弱借貸雙方的信息不對稱。
顯著降低金融機構(gòu)業(yè)務(wù)開展成本
供應(yīng)鏈上的節(jié)點企業(yè)往往數(shù)量眾多，遍布全國各地，而出于多種因素金融機構(gòu)不可能在每個城市設(shè)點經(jīng)營，如果想要與眾多的節(jié)點企業(yè)開展業(yè)務(wù)，并從中篩選出優(yōu)質(zhì)客戶，需要耗費巨大的人力、物力、財力導(dǎo)致業(yè)務(wù)開展成本將難以預(yù)算。
幫助金融機構(gòu)批量開發(fā)客戶
核心企業(yè)是供應(yīng)鏈中的信息交換中心、物流中心和結(jié)算中心，其他節(jié)點企業(yè)都通過圍繞核心企業(yè)的信息流、資金流、物流組織生產(chǎn)活動。
幫助金融機構(gòu)擴大市場份額，增加收益
目前金融市場上，核心企業(yè)及各個一級、二級供應(yīng)商已基本被各個金融機構(gòu)瓜分完畢，想要從這些核心企業(yè)或一二級供應(yīng)商方面著手提高市場份額往往很難。
供應(yīng)鏈金融其實是互聯(lián)網(wǎng)金融的一種特殊形式，而互聯(lián)網(wǎng)金融的“長尾理論”告訴我們未來金融機構(gòu)利潤的增長點往往在之前被忽視的長尾市場。
核心企業(yè)背后有眾多的中小企業(yè)，如果能依托核心企業(yè)迅速搶占以中小企業(yè)為主的金融市場，延伸業(yè)務(wù)觸角，這對金融機構(gòu)擴大市場份額具有重大意義。
過去金融機構(gòu)針對節(jié)點企業(yè)主要開展的是信貸業(yè)務(wù)，而供應(yīng)鏈金融是金融機構(gòu)根據(jù)產(chǎn)業(yè)特點，圍繞供應(yīng)鏈上核心企業(yè)，向鏈上相關(guān)企業(yè)提供的綜合金融服務(wù)，除了信貸業(yè)務(wù)，還包括財務(wù)管理、結(jié)算、金融信息咨詢、保險等等，業(yè)務(wù)種類增加，無疑為金融機構(gòu)提供了更多的收入增長點。
四、
正因為核心企業(yè)在幫助金融機構(gòu)控制風(fēng)險，降低成本，提高收益方面具有顯著作用，所以目前國內(nèi)供應(yīng)鏈金融主要是依托核心企業(yè)開展的。
是否必須依托核心企業(yè)，答案是肯定的。
供應(yīng)鏈金融是在供應(yīng)鏈的的基礎(chǔ)上發(fā)展而來的，供應(yīng)鏈強調(diào)將產(chǎn)品設(shè)計、采購、生產(chǎn)、銷售、服務(wù)等全過程串聯(lián)起來，形成協(xié)同發(fā)展的有機整體，而核心企業(yè)則是將整個過程串聯(lián)起來不可或缺的關(guān)鍵點，倘若沒有核心企業(yè)，上下游企業(yè)很難發(fā)生接觸聯(lián)系，何談供應(yīng)鏈呢?
沒有供應(yīng)鏈的存在，那供應(yīng)鏈金融也就失去了意義。
對于供應(yīng)鏈金融，表面上核心都在核心企業(yè)上，那么我們?nèi)绾慰春诵钠髽I(yè)的風(fēng)控呢?
讓核心企業(yè)提供交易數(shù)據(jù)，比如送貨的記錄、合同、發(fā)票、采購的數(shù)據(jù)，同時風(fēng)控方面我們要注意這三點：第一點是貿(mào)易的真實性，第二點就是業(yè)務(wù)的合作有存續(xù)性，而且關(guān)系良好的，第三點就是用款理由合理。
從國家整體的政策方向來看，一定要著力于實體經(jīng)濟。
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