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作為“資金流、物流、信息流”三流之一“物流”的主要控制方，物流公司可以說(shuō)是供應(yīng)鏈金融行業(yè)的標(biāo)配，不僅有助于解決供應(yīng)鏈中的資金流動(dòng)問(wèn)題，也能優(yōu)化物流流程，在供應(yīng)鏈金融的開(kāi)展中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。但是，在供應(yīng)鏈金融的戰(zhàn)場(chǎng)上，有著雄厚實(shí)力的物流公司顯然對(duì)充當(dāng)一名小卒的角色并不滿意。
01物流行業(yè)，優(yōu)良的土壤提供方
物流的自身優(yōu)勢(shì)為行業(yè)從事供應(yīng)鏈金融提供了溫床，“受益者”迫不及待要成為“從業(yè)者”。
首先，物流企業(yè)在運(yùn)輸過(guò)程中積累了大量客戶資源并具備豐富的物流服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，為供應(yīng)鏈金融服務(wù)的推出奠定了基礎(chǔ)。其次，物流企業(yè)能夠獲取來(lái)自供應(yīng)鏈初始端第一手信息，有效避免信息不對(duì)稱的產(chǎn)生，從而保證信用風(fēng)險(xiǎn)得到較好的控制。同時(shí)，物流企業(yè)自身資產(chǎn)雄厚，有先天的資金優(yōu)勢(shì)。
因此，物流企業(yè)積極開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)可有效提高物流企業(yè)綜合服務(wù)的能力以及競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力與業(yè)務(wù)規(guī)模，規(guī)避傳統(tǒng)運(yùn)轉(zhuǎn)模式中的高風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，同時(shí)也能拓展高附加值的服務(wù)領(lǐng)域，有效提升物流企業(yè)的利潤(rùn)空間與業(yè)務(wù)范圍。
02容易混淆的概念
物流企業(yè)提供金融服務(wù)并不是什么新鮮事兒，諸多綜合性物流企業(yè)已占據(jù)高點(diǎn)，但必須在此強(qiáng)調(diào)，諸如此類在物流業(yè)的運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，通過(guò)提供金融產(chǎn)品，有效地組織和調(diào)劑物流領(lǐng)域里資金的服務(wù)只能稱為物流金融，與供應(yīng)鏈金融的概念相去甚遠(yuǎn)，要!區(qū)!分!開(kāi)!來(lái)!
服務(wù)對(duì)象：物流金融是面向所有符合其準(zhǔn)入條件的中小企業(yè)，不限規(guī)模、種類和地域等;而供應(yīng)鏈金融是為供應(yīng)鏈中的上、下游中小企業(yè)及供應(yīng)鏈的核心企業(yè)提供融資服務(wù)。
擔(dān)保及風(fēng)險(xiǎn)：開(kāi)展物流金融業(yè)務(wù)時(shí)，中小企業(yè)以其自有資源提供擔(dān)保，融資活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)主要由貸款企業(yè)產(chǎn)生。供應(yīng)鏈金融的擔(dān)保以核心企業(yè)為主，或由核心企業(yè)負(fù)連帶責(zé)任，其風(fēng)險(xiǎn)由核心企業(yè)及上下游中小企業(yè)產(chǎn)生。
供應(yīng)鏈中的任何一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題，將影響整個(gè)供應(yīng)鏈的安全及貸款的順利歸還，因此操作風(fēng)險(xiǎn)較大。但是，金融機(jī)構(gòu)的貸款收益也會(huì)因整條供應(yīng)鏈的加入而隨之增大。
異地金融機(jī)構(gòu)的合作程度：在融資活動(dòng)中，物流金融一般僅涉及貸款企業(yè)所在地的金融機(jī)構(gòu);對(duì)于供應(yīng)鏈金融，由于上、下游企業(yè)及核心企業(yè)經(jīng)營(yíng)和生產(chǎn)的異地化趨勢(shì)增強(qiáng)，因而涉及多個(gè)金融機(jī)構(gòu)間的業(yè)務(wù)協(xié)作及信息共享，同時(shí)加大了監(jiān)管難度。
03供應(yīng)鏈金融優(yōu)點(diǎn)
(1)核心企業(yè)資質(zhì)高、規(guī)模大、具有一定采購(gòu)和銷售能力，但在供應(yīng)鏈管理的過(guò)程中經(jīng)常會(huì)遇到由于上下游企業(yè)資金短缺造成的自身發(fā)展限制。開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，可以幫助上下游企業(yè)實(shí)現(xiàn)有效的資本運(yùn)轉(zhuǎn)，從而保證供應(yīng)鏈的穩(wěn)定。
(2)有利于緩解銀企信息不對(duì)稱的程度。一方面物流企業(yè)的信息收集成本往往低于銀行等金融機(jī)構(gòu)，降低了銀行的交易成本，能夠在一定程度上刺激銀行發(fā)放貸款的積極性。另一方面也降低了企業(yè)的逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)，使其更容易對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)。
(3)物流企業(yè)開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，有利于弱化銀行對(duì)中小企業(yè)本身的限制。在供應(yīng)鏈金融的模式下，銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是基于對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈評(píng)估結(jié)果，而不是過(guò)去對(duì)上下游中小企業(yè)的靜態(tài)分析。
(4)有助于物流企業(yè)自身競(jìng)爭(zhēng)力的提高。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展，使得物流企業(yè)能在更高層次上了解、參與，并優(yōu)化和控制供應(yīng)鏈，對(duì)物流企業(yè)吸引和穩(wěn)定客戶群、創(chuàng)造增值空間、提升綜合價(jià)值有積極作用。
04兩者結(jié)合法寶
就目前物流行業(yè)的境遇而言，企業(yè)整體利潤(rùn)普遍走低，競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，轉(zhuǎn)戰(zhàn)利潤(rùn)率遠(yuǎn)超行業(yè)平均水平的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，是物流企業(yè)探索新利潤(rùn)源業(yè)務(wù)，增強(qiáng)自身競(jìng)爭(zhēng)力，謀求更大發(fā)展的契機(jī)。
1、了解自己所從事的或所服務(wù)的第三方客戶的產(chǎn)業(yè)過(guò)程。供應(yīng)鏈金融立足于供應(yīng)鏈的前提之下，如果物流公司不能夠把握客戶企業(yè)整條產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈狀態(tài)，也很難直接憑借著物流中的資產(chǎn)或者是動(dòng)產(chǎn)來(lái)開(kāi)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)。
2、物流企業(yè)應(yīng)該是方案實(shí)施過(guò)程中融資抵押物的實(shí)際掌控者。在融資條件的確定過(guò)程中，物流企業(yè)先通過(guò)其物流網(wǎng)絡(luò)了解目標(biāo)抵押物的特征，同時(shí)利用數(shù)字標(biāo)簽系統(tǒng)和產(chǎn)品信息平臺(tái)掌控抵押物的實(shí)時(shí)狀態(tài)。最終，與核心企業(yè)結(jié)算后才交出貨物控制權(quán)。物流企業(yè)不僅擁有抵押物的所有權(quán)，而且起著倉(cāng)儲(chǔ)與保管的功能。
3、通過(guò)信息化為加速和提高供應(yīng)鏈的效率和效益做出貢獻(xiàn)。在實(shí)際融資過(guò)程中，物流企業(yè)控制的抵押物的變現(xiàn)價(jià)值與成本往往會(huì)隨著狀態(tài)與位置的變化而變化。這就意味著物流企業(yè)要控制其融資風(fēng)險(xiǎn)，必須要能夠?qū)崟r(shí)掌握貨物的運(yùn)輸信息。
4、在加速整個(gè)供應(yīng)鏈現(xiàn)金流和提高供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)效益的基礎(chǔ)上，通過(guò)物流公司的服務(wù)、技能和訣竅，幫助產(chǎn)業(yè)企業(yè)搭建更優(yōu)化的平臺(tái)和生態(tài)。在實(shí)際應(yīng)用中，物流企業(yè)不僅主導(dǎo)了融資準(zhǔn)備過(guò)程中對(duì)象的選擇、方案的設(shè)計(jì)，而且負(fù)責(zé)確定融資實(shí)施過(guò)程中融資規(guī)模、融資利率以及還款方式等。
在該模式下，物流企業(yè)實(shí)質(zhì)上扮演了金融機(jī)構(gòu)的角色。這對(duì)于物流企業(yè)的規(guī)模與財(cái)務(wù)實(shí)力均提出了很高的要求。
一般而言，只有規(guī)模龐大、網(wǎng)絡(luò)廣泛、財(cái)務(wù)運(yùn)作能力強(qiáng)的物流企業(yè)，才能夠承擔(dān)與大量中小供應(yīng)商合作對(duì)接的成本，并在供應(yīng)鏈金融服務(wù)中獲得足夠的盈利空間，在廣泛客戶群的基礎(chǔ)上有效地分散融資風(fēng)險(xiǎn)。
物流企業(yè)參與供應(yīng)鏈金融服務(wù)有助于核心企業(yè)穩(wěn)定供銷渠道，有利于緩解銀企信息不對(duì)稱并弱化銀行對(duì)中小企業(yè)的限制。也有助于物流企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的提升。
評(píng)論區(qū)
