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近年來，隨著供應鏈金融市場規(guī)模的不斷擴大，以及互聯(lián)網(wǎng)科技+金融的飛速發(fā)展，銀行、物流、供應鏈、電商、核心企業(yè)等紛紛布局供應鏈金融領域。

面對著空前的資本洗禮，產(chǎn)融結合時代呼嘯而來、波瀾壯闊，如何深耕產(chǎn)業(yè)發(fā)展根基，已經(jīng)成為眾多供應鏈金融企業(yè)謀求布局的決勝點。

現(xiàn)在，越來越多的供應鏈金融企業(yè)專注于產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈、和價值鏈的資源整合、產(chǎn)業(yè)投資與價值創(chuàng)造，行業(yè)間對于“供應鏈金融如何有效助力實體經(jīng)濟發(fā)展”的探討也愈發(fā)深入。

合作與融合成為產(chǎn)業(yè)鏈各方共識

業(yè)內(nèi)專家表示，供應鏈金融未來的發(fā)展方向是將工業(yè)4.0、商業(yè)4.0、農(nóng)業(yè)4.0有機結合起來，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)之間的跨界與融合。

對于企業(yè)來說，要如何推動金融與產(chǎn)業(yè)的融合、金融與生態(tài)環(huán)境的融合、金融與創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的融合?

當前，進行合作共贏、實現(xiàn)供應鏈金融生態(tài)發(fā)展已經(jīng)成為產(chǎn)業(yè)鏈各方共識，成為時代的強烈呼喚。

只有行業(yè)合作共贏，利用互聯(lián)網(wǎng)與金融工具實現(xiàn)跨行業(yè)的打通，才能真正盤活產(chǎn)業(yè)鏈條，助力產(chǎn)業(yè)成長。

同時，只有將各類產(chǎn)業(yè)特質(zhì)植入供應鏈金融的骨髓，才能構建具有強大的資本吸納能力、人才集聚能力和創(chuàng)新轉(zhuǎn)換能力、服務輻射能力的財富管理機構和新金融創(chuàng)新機構，繼而推進國家的供給側改革。

供應鏈金融如何打破自融

應收賬款融資

應收賬款融資是指在供應鏈核心企業(yè)承諾支付的前提下，供應鏈上下游的中小型企業(yè)可用未到期的應收賬款向金融機構進行貸款的一種融資模式。

舉個例子：

天庭是個大公司，聞名遐邇，很多人都想成為天庭的供應商。取經(jīng)回來的豬八戒，想闖出一番事業(yè)，走關系拿下天庭廚房食材豬肉的供應商位置。

但是有個問題，豬八戒取經(jīng)回來，一窮二白，供應第一期豬肉后發(fā)現(xiàn)沒錢買豬仔。

這樣問題來了，天庭財務處明確表示付款期是等天庭蟠桃會結束后，而第二期投入生產(chǎn)的資金和員工的工資等要怎么解決?

這個時候，唐僧說：你把和天庭交易的未付款的債權賣給我，我借你錢，到期天庭直接給我付錢，你只要付一點利息就好。

原來唐僧取經(jīng)回來后，成立了一家專做這類應收賬款的擔保公司。

因為天庭信譽良好、付款實力非常強，也由天庭方面確認了和豬八戒的交易和賬款是真實的，八戒把債權轉(zhuǎn)讓給了擔保公司后，便拿到了貨款。

以上天庭，豬八戒，唐僧的故事釋義就是：供應鏈金融中的應收賬款融資，是涉及供應鏈金融較多的一種模式。

重點注意的是應收賬款是要發(fā)生實質(zhì)交易后才會形成債權，另外有部分交易是按其交易進度付費的，在完成部分進度之后，也可以形成應收賬款。

比如說某個工程分了三期，合同上標明了是分期付款，那么在第一期完成的時候，就會形成第一期的應收賬款。

未來貨權融資

未來貨權融資(又稱為保兌倉融資)是下游購貨商向平臺申請貸款，用于支付上游核心供應商在未來一段時期內(nèi)交付貨物的款項。

同時供應商承諾對未被提取的貨物進行回購，并將提貨權交由金融機構控制的一種融資模式。

重點注意的是為防止虛假交易的產(chǎn)生，平臺必須引入專業(yè)的第三方物流機構對供應商上下游企業(yè)的貨物交易進行監(jiān)管，以抑制可能發(fā)生的供應鏈上下游企業(yè)合謀給金融系統(tǒng)造成風險。

融通倉融資

融通倉是一種物流和金融集成式的創(chuàng)新服務，其物流服務可代理銀行監(jiān)管流動資產(chǎn)，金融服務則為企業(yè)提供融資及其他配套服務。

所以融通倉服務不僅可以為企業(yè)提供高水平的物流服務，又可以為中小型企業(yè)解決融資問題，解決企業(yè)運營中現(xiàn)金流的資金缺口。

這個模式，換個說法可能大家更清楚，其實可以說我們常見的質(zhì)押擔保融資一樣。

在這種模式中，抵押貨物的貶值風險是其中一個重要點，除此之外，抵押貨物的處理能力也是一個風險點。

以上三個模式在供應鏈金融服務商里面，應收賬款融資是在供應鏈金融平臺中比較常見的模式，另外兩種則主要還是銀行業(yè)務。

其實，供應鏈金融的興起，主要原因是在供應鏈中很多中小企業(yè)通常會面臨：

既要向核心企業(yè)供貨，又要承受著應收賬款的推遲;或者在銷售開始之前便以鋪貨、保證金等形式向核心企業(yè)提前支付資金。

這個對于許多供應鏈上下游企業(yè)來說，其分擔了核心企業(yè)的資金風險，卻并沒有得到核心企業(yè)的信用支持。

所以，由于核心企業(yè)不愿承擔資金風險，而供應鏈上下游中小型企業(yè)缺乏融資能力。

這是供應鏈金融平臺依托核心企業(yè)布局企業(yè)供應鏈的一個根本原因，將核心企業(yè)資信能力注入其上下游企業(yè)，從而獲得融資。