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伴隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)的快速發(fā)展和普及，供應(yīng)鏈金融不僅成為銀行業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的加速器，也成為當(dāng)下熱火的互聯(lián)網(wǎng)金融追逐的目標(biāo)，那么供應(yīng)鏈的新賽場(chǎng)在哪里?
企業(yè)通過導(dǎo)入供應(yīng)鏈金融可以極大改善上下游緊繃的資金鏈關(guān)系，現(xiàn)代商業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)不再是單個(gè)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，而是供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)，只有整個(gè)供應(yīng)鏈鏈條上的企業(yè)的四流順暢后，整條供應(yīng)鏈才會(huì)具備競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
供應(yīng)鏈金融發(fā)展趨勢(shì) 從2011年到2013年，國(guó)際銀行的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的年增長(zhǎng)率約為30%至40%。在2020年之前，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的年增長(zhǎng)率將不會(huì)低于10%。而最新的中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)報(bào)告顯示，當(dāng)前我國(guó)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模已經(jīng)超過10萬(wàn)億元。預(yù)計(jì)到2021年，市場(chǎng)規(guī)模將接近20萬(wàn)億元。
瑞通供應(yīng)鏈金融就是利用供應(yīng)鏈中核心企業(yè)的信息優(yōu)勢(shì)、資金優(yōu)勢(shì)和樞紐地位，將單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)，為上下游中小企業(yè)等相關(guān)參與方提供融資解決方案。
核心企業(yè)不僅自身實(shí)力比較強(qiáng)，而且它在與上下游中小企業(yè)的長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，積累了包括各方資金流水情況、合同履行誠(chéng)信情況等寶貴的數(shù)據(jù)信息，可以有效評(píng)估融資對(duì)象的還款意愿和還款能力。
這使得核心企業(yè)可以為上下游中小企業(yè)提供有力的融資擔(dān)保。面向企業(yè)的傳統(tǒng)融資模式多以不動(dòng)產(chǎn)為抵押對(duì)標(biāo)，而供應(yīng)鏈金融可以讓中小企業(yè)憑借形式多樣的資產(chǎn)做抵押來(lái)獲得融資。
可以看到，供應(yīng)鏈金融一方面能夠?qū)①Y金有效注入處于相對(duì)弱勢(shì)的上下游配套中小企業(yè)，解決中小企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾膯栴};另一方面，將信用融入上下游企業(yè)的購(gòu)銷行為，可以促進(jìn)中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長(zhǎng)期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，提升供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)能力。
從效果看，供應(yīng)鏈金融在解決融資難，提高上下游產(chǎn)業(yè)鏈條中的融資安全性，加快資金循環(huán)，提高資金效率等方面有較明顯優(yōu)勢(shì)，而在“互聯(lián)網(wǎng)+”理念下，供應(yīng)鏈金融不止是線下到線上的延伸，還是一種突破性的轉(zhuǎn)變，能為經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)注入更多活力，并支持企業(yè)通過供應(yīng)鏈協(xié)同、互聯(lián)網(wǎng)化、商業(yè)模式轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)換和發(fā)展升級(jí)。
供應(yīng)鏈上占據(jù)優(yōu)勢(shì)的核心企業(yè)，將成為本輪互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新后半階段的重要參與力量。隨著融資規(guī)模的不斷增大以及需求模式的不斷創(chuàng)新，越來(lái)越多的產(chǎn)業(yè)巨頭將加入到供應(yīng)鏈金融玩家的行列，從而催生出全新的供應(yīng)鏈金融模式。
從產(chǎn)業(yè)來(lái)到金融去 當(dāng)前，除了傳統(tǒng)銀行外，供應(yīng)鏈金融的主要玩家主要集中在電商平臺(tái)、物流企業(yè)、技術(shù)服務(wù)商、P2P平臺(tái)、行業(yè)核心企業(yè)等方面。不同的玩家依據(jù)自身在資產(chǎn)端、資金端抑或打通資產(chǎn)端和資金端的資源整合能力，依據(jù)自身的行業(yè)、產(chǎn)業(yè)特征在不同的供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
比如電商企業(yè)主導(dǎo)的模式，利用平臺(tái)上交易流水與記錄，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)，確認(rèn)信用額度進(jìn)而發(fā)放貸款，除了賺取生態(tài)圈上下游供應(yīng)商的金融利潤(rùn)，也保證了生態(tài)圈健康發(fā)展。在這一模式中，電商是整個(gè)交易的核心，依靠多年積累起來(lái)的一套大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的供應(yīng)鏈體系，這讓其發(fā)展供應(yīng)鏈金融成了一件水到渠成、順勢(shì)而為的事情。
再比如物流企業(yè)主導(dǎo)模式，在傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式中，物流企業(yè)是參與者也是非常重要的第三方，在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代，物流企業(yè)憑其在行業(yè)常年來(lái)上下游的深厚關(guān)系，轉(zhuǎn)身從事電商進(jìn)而延伸至供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。物流、信息流、資金流的“三流合一”是物流企業(yè)發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。
供應(yīng)鏈金融根植于產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的時(shí)代，得益于互聯(lián)網(wǎng)金融的催化?；久嫔希趥鹘y(tǒng)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)能過剩以及盈利能力下降的壓力下，核心企業(yè)憑借自身優(yōu)勢(shì)，完全可以嫁接金融業(yè)務(wù);而互聯(lián)網(wǎng)金融的爆發(fā)增長(zhǎng)為供應(yīng)鏈金融的火熱提供了重要契機(jī)，特別是互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)在篩選和匯集同等特征用戶群、利益相關(guān)企業(yè)群方面的優(yōu)勢(shì)被集聚放大，并為供應(yīng)鏈金融提供了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
此外，供應(yīng)鏈金融本質(zhì)上是O2O模式的演化。不同于一般線下體驗(yàn)、線上提交需求的O2O模式，產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融的O2O模式中線下因素更為核心。線下產(chǎn)業(yè)因素是供應(yīng)鏈金融的根基所在，掌握了核心渠道或具備核心品牌的企業(yè)轉(zhuǎn)型供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)最具優(yōu)勢(shì)，其核心位置被其他企業(yè)代替的可能性較低。線上平臺(tái)最大的作用在于供給、需求信息匹配效率的提升，以及對(duì)運(yùn)作效率的提升。
因此，供應(yīng)鏈金融具有產(chǎn)業(yè)和金融兩個(gè)屬性。產(chǎn)業(yè)視角下，金融業(yè)務(wù)僅作為主業(yè)的補(bǔ)充，其存在目的仍在于強(qiáng)化主業(yè)，對(duì)金融業(yè)務(wù)的體量沒有過多期望;金融視角下，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)定位于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的標(biāo)桿方向，且以金融的思維謀求業(yè)務(wù)推進(jìn)。
供應(yīng)鏈金融發(fā)展基石 解決中小企業(yè)征信評(píng)價(jià)、貿(mào)易真實(shí)性
金融科技對(duì)于供應(yīng)鏈金融的提升主要是基于交易數(shù)據(jù)的征信以及自動(dòng)貸后，能夠把原來(lái)單純依托靜態(tài)的、事后的，有可能會(huì)人為加工過的財(cái)報(bào)類的數(shù)據(jù)，延伸到交易數(shù)據(jù)層面。以前的財(cái)報(bào)基本就是平面上的一個(gè)點(diǎn)，現(xiàn)在拿到的則是一個(gè)立體的數(shù)據(jù)，這樣就可以從更多的維度去觀察和分析，造假的難度和人為加工的難度非常大。真正解決人工確權(quán)、貿(mào)易真實(shí)性和自償性問題。
通常來(lái)講，數(shù)據(jù)經(jīng)過脫敏的處理，對(duì)企業(yè)數(shù)據(jù)相關(guān)敏感性是在企業(yè)自愿的情況下脫敏化處理之后再到中心端，中心端基于數(shù)據(jù)進(jìn)行進(jìn)一步的分析，在本質(zhì)化效率提升的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)之上，結(jié)合行內(nèi)數(shù)據(jù)、其他外源數(shù)據(jù)，再把模型分析做好，就能夠真正做到量化授信，分級(jí)預(yù)警，在這當(dāng)中不止有實(shí)時(shí)監(jiān)控，甚至在模型里面還有一些預(yù)測(cè)性的指標(biāo)，幫助金融機(jī)構(gòu)更早、更及時(shí)性地解決相關(guān)問題。
解決供應(yīng)鏈上下游信任關(guān)系
供應(yīng)鏈金融首先解決的是以核心企業(yè)為依托的上下游問題，但本質(zhì)上供應(yīng)鏈金融的目的是為了解決中小企業(yè)的問題。在很多傳統(tǒng)的解決方案中，僅僅依賴供應(yīng)鏈上核心企業(yè)的配合和數(shù)據(jù)，而核心企業(yè)往往只掌握部分交互類的數(shù)據(jù)如下游預(yù)付渠道融資中的客戶訂貨數(shù)據(jù)。
對(duì)中小企業(yè)的征信需要高效、完善的動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)管理模型，對(duì)海量、碎片化的大數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘、整合、關(guān)聯(lián)、清洗，剔出虛假信息，獲得有效、準(zhǔn)確的信息。數(shù)據(jù)成為了供應(yīng)鏈金融發(fā)展的要素之一。當(dāng)然，在積累足夠的客戶信息之后，如果不能夠很好的對(duì)客戶信息進(jìn)行分類整理并分析也是無(wú)法有效的開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)。
區(qū)塊鏈: 解決與鏈?zhǔn)椒切湃侮P(guān)系問題。
作為風(fēng)控的主要數(shù)據(jù)，通常主要來(lái)自于已經(jīng)數(shù)據(jù)化的信息，比如供應(yīng)商訂單和已發(fā)貨物。對(duì)于供應(yīng)鏈上的中小微企業(yè)，其主要的資產(chǎn)可能是存貨和應(yīng)收賬款，因此傳統(tǒng)的就是存貨質(zhì)押和應(yīng)收賬款質(zhì)押，在供應(yīng)鏈金融中，融資客戶的違約成本可能在于其在整個(gè)供應(yīng)鏈條中業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)的喪失，具體問題要具體分析。
因此，供應(yīng)鏈一定程度上通過核心企業(yè)的方式能夠保證還款的能力，規(guī)避不想還款的意愿。
區(qū)塊鏈所解決的都是一個(gè)核心的問題，即信任問題，來(lái)自多方的數(shù)據(jù)，比如供應(yīng)鏈金融的貨押業(yè)務(wù)，就會(huì)涉及金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、倉(cāng)儲(chǔ)、服務(wù)提供方、倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方等五方，包括企業(yè)那邊可能還有買方和賣方，在這當(dāng)中獲取數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)之間的來(lái)回確認(rèn)相對(duì)會(huì)比較麻煩，由于他們各自都有信息記錄的方式，所以五方一起去對(duì)賬非常繁瑣。
產(chǎn)業(yè)之間本身也有上下游的關(guān)系，比如原材料和化工，和日化品的品牌商、汽車的主機(jī)廠和汽車零配件的產(chǎn)業(yè)就是一個(gè)上下游，這也會(huì)有相關(guān)的縱向的協(xié)同。
更好的方式是大家各自都往區(qū)塊鏈記載分布式的賬本，大家最終又有一個(gè)能夠達(dá)成的共識(shí)，所以，區(qū)塊鏈解決的就是供應(yīng)鏈金融在非信任的體制下怎么達(dá)成一個(gè)信任關(guān)系。
企業(yè)在布局供應(yīng)鏈金融需要充分梳理并不斷優(yōu)化自身供應(yīng)鏈，嚴(yán)格把控風(fēng)險(xiǎn)，才能在新賽場(chǎng)上越走越問，前方的路才會(huì)越來(lái)越廣闊。
評(píng)論區(qū)
