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金融供給不足，是限制中國產(chǎn)業(yè)做大做強(qiáng)的關(guān)鍵制約因素，要打破這一瓶頸，根本出路在于發(fā)展依托于產(chǎn)業(yè)鏈的供應(yīng)鏈金融，讓金融活水更好澆灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
以各大產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)為核心，供應(yīng)鏈金融可加速整合上下游產(chǎn)業(yè)鏈，徹底打通產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的任督二脈，全面提升產(chǎn)業(yè)競爭力，另一方面這也為產(chǎn)業(yè)鏈主導(dǎo)企業(yè)放大盈利空間提供了絕佳機(jī)遇。
在國家政策和強(qiáng)大市場需求的驅(qū)動(dòng)下，供應(yīng)鏈金融愈發(fā)火爆，發(fā)展勁頭十足，眾多產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)和資本爭相競逐，包括海爾、格力、京東、TCL、美的、聯(lián)想、富士康、騰訊等行業(yè)大佬都在全力搶灘供應(yīng)鏈金融市場，供應(yīng)鏈金融的反哺也讓企業(yè)嘗到了“甜頭”。
數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，BAT巨頭加入的供應(yīng)鏈金融僅利息收入達(dá)到了11.52億元，同比增加高達(dá)25.9%。
過去一年，金融科技的火熱、市場強(qiáng)勁需求，再加上集團(tuán)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)以及全球化的戰(zhàn)略布局，進(jìn)軍供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域是趨勢(shì)所迫，也是釋放產(chǎn)業(yè)活力、構(gòu)建現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)鏈的必由之路。在了企業(yè)發(fā)展的首要位置，但實(shí)際上，這個(gè)巨大的蛋糕目前還僅有少數(shù)企業(yè)在分享，其所占市場份額還不到1%。
§ 信息賦能供應(yīng)鏈金融
從產(chǎn)業(yè)來，到金融去”是供應(yīng)鏈金融發(fā)展根基所在，這種顛覆傳統(tǒng)金融的金融服務(wù)范式，不僅使金融服務(wù)變得更加普惠化，同時(shí)也將企業(yè)的貿(mào)易層、結(jié)算層以及融資層優(yōu)化融合，加快了企業(yè)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型進(jìn)程，順應(yīng)著金融創(chuàng)新發(fā)展的趨勢(shì)，又代表著產(chǎn)業(yè)升級(jí)的未來。
信息化技術(shù)的快速發(fā)展和廣泛應(yīng)用，給金融業(yè)打破“二八定律”帶來了前所未有的機(jī)遇。
供應(yīng)鏈金融的發(fā)展依靠其在行業(yè)宏觀把控、企業(yè)信用信息以及平臺(tái)數(shù)據(jù)上的優(yōu)勢(shì)，將金融服務(wù)直接注入到產(chǎn)業(yè)鏈上中小微企業(yè)，讓更多金融資源配置到實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域之中;
信息技術(shù)化解決了金融創(chuàng)新最大的難題，也就是風(fēng)控問題，產(chǎn)業(yè)鏈上的核心企業(yè)基于對(duì)上下游企業(yè)信息的掌握，有著更為高效的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，同時(shí)核心企業(yè)自身的品牌、實(shí)力等現(xiàn)實(shí)優(yōu)勢(shì)，也能夠再次提升風(fēng)控的安全性。
§ 供應(yīng)鏈金融平臺(tái)化
平臺(tái)生態(tài)化的供應(yīng)鏈金融，通過全產(chǎn)業(yè)鏈的上下游，以及產(chǎn)業(yè)集群形成協(xié)同的運(yùn)營和經(jīng)營模式。
技術(shù)生態(tài)平臺(tái)化，就是建立供應(yīng)鏈金融信息化的數(shù)字化的服務(wù)平臺(tái)，幫助產(chǎn)業(yè)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)來降低信息不對(duì)稱;
金融供應(yīng)鏈平臺(tái)整合化的金融解決方案，使得金融活動(dòng)能夠形成一個(gè)閉環(huán)系統(tǒng);
多加金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品充分協(xié)同和合作，全程服務(wù)產(chǎn)業(yè)，完全實(shí)現(xiàn)全方位的產(chǎn)融結(jié)合。
§ 供應(yīng)鏈金融四大發(fā)展方向
向更加細(xì)分行業(yè)發(fā)展，更加專業(yè)化、服務(wù)精準(zhǔn)化。
在線供應(yīng)鏈金融在不同行業(yè)的應(yīng)用，必然衍生出不同的行業(yè)特性，這將促使在線供應(yīng)鏈金融向更細(xì)分、更精準(zhǔn)、更專業(yè)的方向發(fā)展，產(chǎn)業(yè)在線金融的綜合服務(wù)將逐漸走向成熟。
逐漸改變商業(yè)銀行原有信用評(píng)估體系。
信息獲取的成本將大大降低，信用體系將進(jìn)一步完善，不同金融機(jī)構(gòu)之間的數(shù)據(jù)將會(huì)實(shí)現(xiàn)共享。在線供應(yīng)鏈金融通過互聯(lián)網(wǎng)深度應(yīng)用，交易、物流等數(shù)據(jù)將更加容易獲取，并經(jīng)過大數(shù)據(jù)技術(shù)處理，形成特定信用報(bào)告，方便金融機(jī)構(gòu)更好地去判斷和決策。
大數(shù)據(jù)應(yīng)用得到充分體現(xiàn)。
金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款企業(yè)或貸款對(duì)象的監(jiān)控，將從財(cái)務(wù)報(bào)表等靜態(tài)數(shù)據(jù)，轉(zhuǎn)變?yōu)閯?dòng)態(tài)數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)監(jiān)控，將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。目前已有大數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)合作，如瑞通供應(yīng)鏈金融為企業(yè)客戶量身定制企業(yè)版的“體檢報(bào)告”，依托豐富的真實(shí)數(shù)據(jù)來源和大數(shù)據(jù)處理技術(shù)，計(jì)算出各標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)的區(qū)間范圍，通過上下游企業(yè)數(shù)據(jù)的匹配，對(duì)其資信進(jìn)行合理判斷，對(duì)業(yè)務(wù)周期全程化進(jìn)行監(jiān)控，能夠做到及時(shí)通知和給出建議，從而將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。
與產(chǎn)業(yè)電商的深度結(jié)合推動(dòng)產(chǎn)業(yè)金融走向成熟。
傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)鏈的電子商務(wù)化是未來實(shí)現(xiàn)企業(yè)利益的最大化和提升全供應(yīng)鏈競爭力的必然趨勢(shì)。在這一過程中，產(chǎn)業(yè)電商和在線供應(yīng)鏈金融的結(jié)合將日趨緊密，勢(shì)必衍生出更多新的增值服務(wù)，產(chǎn)生新的行業(yè)生態(tài)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)的模式逐步走向成熟。
得供應(yīng)鏈金融者得天下，誰占領(lǐng)了供應(yīng)鏈金融的高地，誰便擁有更大的行業(yè)領(lǐng)域。
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