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中小企業(yè)在推動經(jīng)濟(jì)增長、促進(jìn)就業(yè)增加、激發(fā)創(chuàng)新活力等方面，已經(jīng)成為我國經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的重要推動力量，是我國經(jīng)濟(jì)新動能培育的重要源泉。在服務(wù)中小企業(yè)發(fā)展、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇方面，電子商業(yè)承兌匯票作為一種靈活高效的金融工具，可以發(fā)揮其不可替代的重要作用。
一、電票優(yōu)勢與中小企業(yè)融資的困惑
(一)電票具有的比較優(yōu)勢
1、產(chǎn)品設(shè)計(jì)優(yōu)勢
電子商業(yè)匯票，簡稱電票，是指出票人依托中國人民銀行開發(fā)建設(shè)的電子商業(yè)匯票系統(tǒng)(Electronic CommercialDraft System,簡稱ECDS)，以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人和持票人的票據(jù)。與紙質(zhì)商業(yè)匯票相比，電票具有諸多優(yōu)勢。
第一：簽發(fā)數(shù)據(jù)化，安全性高，降低操作風(fēng)險(xiǎn)。
第二：交易電子化，節(jié)約成本，提高交易效率。
第三：期限靈活化，方便支付，暢通企業(yè)融資渠道。
2、央行制度保證
由于電子商業(yè)匯票具有簽發(fā)數(shù)據(jù)化、交易電子化、期限靈活化等特點(diǎn)備受央行高度重視。央行于2009年9月22日頒布了《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》(中國人民銀行令【2009】第2號)，2009年10月28日央行的電子商業(yè)匯票系統(tǒng)ECDS正式上線，為電票業(yè)務(wù)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
為加快票據(jù)市場電子化進(jìn)程，央行于2016年9月7日下發(fā)《中國人民銀行關(guān)于規(guī)范和促進(jìn)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)發(fā)展的通知》(銀發(fā)[2016]224號)，224號文從制度上保證了央行強(qiáng)力推動電票業(yè)務(wù)發(fā)展。2016年11月2日下發(fā)《中國人民銀行辦公廳關(guān)于做好票據(jù)交易平臺接入準(zhǔn)備工作的通知》(銀辦發(fā)[2016]224號)，央行從技術(shù)上進(jìn)一步推進(jìn)紙票電子化。為加強(qiáng)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)管理，保障電子商業(yè)匯票系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效運(yùn)行，央行2018年6月修訂了《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)管理辦法》、《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法》、《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)數(shù)字證書管理辦法》和《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)危機(jī)處置預(yù)案》(銀發(fā)【2018】152號)。
以上一系列文件措施的相繼出臺，標(biāo)志著央行一直致力于推動電子票據(jù)發(fā)展，電子票據(jù)發(fā)展迎來了歷史性機(jī)遇。
3、市場廣泛認(rèn)同
根據(jù)人民銀行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，從2010年至2017年全國電子商業(yè)匯票交易筆數(shù)累計(jì)平均每年增長1176%，交易金額平均每年增長669%，承兌筆數(shù)平均每年增長1169%，承兌金額平均每年增長656%。其中電子商業(yè)匯票自09年推出以來占商業(yè)匯票出票金額占比逐年迅速提升，2017年末增長至76.92%，2018年上半年甚至高達(dá)91.43%，電子商業(yè)匯票達(dá)到全覆蓋將指日可待。
(二)我國中小企業(yè)的融資困惑
中小企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)市場的重要性是毋庸置疑的，截至2017年末，小微企業(yè)法人約2800萬戶，另外還有個(gè)體工商戶約6200萬戶，中小微企業(yè)(含個(gè)體工商戶)占全部市場主體的比重超過90%，貢獻(xiàn)了全國80%以上的就業(yè)，70%以上的發(fā)明專利，60%以上的GDP和50%以上的稅收。支持中小企業(yè)發(fā)展，對于我國經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展具有全局意義。
中小企業(yè)發(fā)展壯大同時(shí)也面臨著諸多困難，特別是融資難、融資貴的問題尚未從根本上得到有效解決，始終都是困擾其發(fā)展的重要障礙。截至2017年末，國內(nèi)小微企業(yè)貸款余額30.74萬億元，僅占銀行貸款總余額的24.67%。工信部統(tǒng)計(jì)顯示，我國33%的中型企業(yè)、38.8%的小型企業(yè)和40.7%的微型企業(yè)的融資需求得不到滿足。
而另一數(shù)據(jù)顯示，中國中小微企業(yè)正規(guī)部門融資缺口接近1.9萬億美元，融資缺口率達(dá)43%，占GDP比重17%。中國受融資約束的中小微企業(yè)總數(shù)達(dá)2300多萬，微型和中小企業(yè)中受融資約束的比例分別為41%和42%。中小企業(yè)90%以上的資金來源于企業(yè)股東內(nèi)部籌集、家人、朋友，還有民間高利貸等非正常渠道，這不僅加重了企業(yè)經(jīng)營成本，還擾亂了正常的金融秩序。中小企業(yè)融資難、融資貴究其原因主要有以下方面：
第一：中小企業(yè)融資通道過窄。
第二：是中小企業(yè)內(nèi)部管理不規(guī)范。
第三：銀企信息嚴(yán)重不對稱。
二、商業(yè)承兌匯票是中小企業(yè)融資法寶
電子商業(yè)承兌匯票不僅通過承兌簽發(fā)為企業(yè)提供了便捷的支付結(jié)算工具，而且通過貼現(xiàn)拓寬了中小企業(yè)的融資渠道，降低財(cái)務(wù)費(fèi)用，解決中小企業(yè)融資難、融資貴問題，發(fā)揮了重要作用。
(一)電子票據(jù)承兌業(yè)務(wù)為中小企業(yè)支付結(jié)算提供便利。
(二)電子票據(jù)承兌業(yè)務(wù)降低了中小企業(yè)資金成本。
(三)電子商業(yè)承兌匯票為中小企業(yè)優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)。
(四)電子商業(yè)承兌匯票發(fā)展推動中小企業(yè)提升科技水平。
(五)電子商業(yè)承兌匯票發(fā)展為中小企業(yè)提升信用奠定基礎(chǔ)和條件。
三、積極開展電子商業(yè)承兌匯票的思考
(一)轉(zhuǎn)變觀念，提升信用服務(wù)中小企業(yè)的理念
信用是融資的基礎(chǔ)，更好的信用比融資本身更有價(jià)值，可靠的電子商業(yè)承兌匯票比融資更有實(shí)際意義和作用。電子商業(yè)承兌匯票不僅具有支付與結(jié)算功能，還具有信用與融資功能。
使用電子商業(yè)承兌匯票融資，一方面可以方便中小企業(yè)的資金融通，降低中小企業(yè)融資成本，解決當(dāng)前中小企業(yè)融資難和融資貴問題;另一方面，商業(yè)銀行使用電子商業(yè)承兌匯票作為投放信貸的工具，可以大幅提高信貸資產(chǎn)的流動性，實(shí)現(xiàn)信貸資產(chǎn)的可進(jìn)可退。商業(yè)銀行可以通過以電子商業(yè)承兌匯票質(zhì)押發(fā)放貸款;也可通過對電子商業(yè)承兌匯票進(jìn)行貼現(xiàn)和托收等獲取高于銀行承兌匯票的利息收入和中間業(yè)務(wù)收入;還可以將貼現(xiàn)票據(jù)在同業(yè)銀行之間辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或向中央銀行申請?jiān)儋N現(xiàn)獲取較大的利差收益，這些都可成為商業(yè)銀行新的利潤增長點(diǎn)。因此，需要轉(zhuǎn)變觀念，廣泛開展電子商業(yè)承兌匯票有關(guān)知識宣傳，提升中小企業(yè)信用，使中小企業(yè)充分認(rèn)識到使用電子商業(yè)承兌匯票的優(yōu)越性，積極簽發(fā)和使用電子商業(yè)承兌匯票。
(二)選擇重點(diǎn)突破，大力推廣電子商業(yè)承兌匯票應(yīng)用
充分利用電子商業(yè)承兌匯票優(yōu)勢，拓寬企業(yè)融資渠道，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，回歸金融支持經(jīng)濟(jì)本源。可選擇大中型企業(yè)集團(tuán)或重點(diǎn)行業(yè)為突破口，以供應(yīng)鏈核心企業(yè)為中心，對上下游的中小企業(yè)使用電子商業(yè)承兌匯票，以點(diǎn)帶面逐步推進(jìn)電子商業(yè)承兌匯票發(fā)展。
第一：選擇大中型企業(yè)集團(tuán)。以綜合實(shí)力強(qiáng)，規(guī)模較大，在行業(yè)內(nèi)具有重大影響力的大中型企業(yè)集團(tuán)或產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)為突破口，先在集團(tuán)企業(yè)中推廣使用電子商業(yè)承兌匯票，隨后以點(diǎn)帶面，逐步帶動上下游企業(yè)使用電子商業(yè)承兌匯票。
第二：選擇重點(diǎn)行業(yè)。圍繞國家十三五規(guī)劃，緊跟“一帶一路”建設(shè)、長江經(jīng)濟(jì)帶、京津冀協(xié)同發(fā)展等國家重大經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，重點(diǎn)選擇國家重點(diǎn)支持的戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)裝備制造業(yè)等行業(yè)開展電子商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)。
第三：選擇供應(yīng)鏈核心企業(yè)。所謂供應(yīng)鏈就是指圍繞核心企業(yè)，通過對商流、信息流、物流、資金流的控制，從采購原材料開始到生產(chǎn)成中間產(chǎn)品及最終產(chǎn)品、最后由銷售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費(fèi)者手中的一個(gè)由供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商直到最終用戶所連成的整體功能網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)。對于大型集團(tuán)客戶來說，其上下游的中小企業(yè)客戶可能多達(dá)幾百戶，甚至上千戶，其支付結(jié)算業(yè)務(wù)量相對較大，以電子商業(yè)承兌匯票作為媒介，就可以使得供應(yīng)鏈核心企業(yè)與商業(yè)銀行、上下游企業(yè)等開展合作。一方面通過電子商業(yè)承兌匯票結(jié)算更便捷、接受度高，可以加速資金流轉(zhuǎn)，促進(jìn)貿(mào)易往來，減少客戶現(xiàn)金支付壓力，節(jié)約財(cái)務(wù)成本，增強(qiáng)企業(yè)之間的互相信任;另一方面在需要現(xiàn)金時(shí)，也可通過電子商業(yè)承兌匯票的貼現(xiàn)實(shí)現(xiàn)貨款快速回籠，為供應(yīng)鏈中小企業(yè)提供成本相對較低、高效快捷的金融服務(wù)。
(三)多方共推，提高中小企業(yè)電子商業(yè)承兌匯票簽發(fā)量
政府牽頭，全社會各方共同努力，共同推動中小企業(yè)電子商業(yè)承兌匯票簽發(fā)量，緩解中小企業(yè)融資難、融資貴問題。
第一：央行鼓勵企業(yè)使用電子商業(yè)承兌匯票，從準(zhǔn)備金，再貸款、再貼現(xiàn)、利率等貨幣政策工具方面支持中小企業(yè)使用電子商業(yè)承兌匯票，特別是要加大再貼現(xiàn)支持力度，對于符合條件的商業(yè)銀行給予較低資金成本的再貼現(xiàn)支持，盤活中小企業(yè)資產(chǎn)。
第二：商業(yè)銀行為中小企業(yè)電子商業(yè)承兌匯票的開立、承兌、貼現(xiàn)、付款等提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。
第三：銀行保險(xiǎn)監(jiān)管部門根據(jù)中小企業(yè)現(xiàn)實(shí)情況，給予差別化監(jiān)管。
第四：財(cái)政部門發(fā)揮好財(cái)稅優(yōu)惠的外部激勵作用，給予中小企業(yè)辦理電子商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)的稅收采取更優(yōu)惠的稅收政策。
第五：今年7月成立的國家擔(dān)保基金，可以支持中小微企業(yè)發(fā)展電子商業(yè)承兌匯票，可由商業(yè)銀行參與盡調(diào)，國家擔(dān)保基金給予一定比例擔(dān)保，央行劃出一定比例再貼現(xiàn)額度，共同發(fā)展電子商業(yè)承兌匯票。
第六：票據(jù)交易所加強(qiáng)票據(jù)交易平臺建設(shè)，使票據(jù)市場信息更加公開化、透明化，利率報(bào)價(jià)更加公開，業(yè)務(wù)處理更加方便快捷安全。
第七：中小企業(yè)也要積極增強(qiáng)自身“體質(zhì)”，聚焦主業(yè)，規(guī)范經(jīng)營，注重誠信，嚴(yán)格遵守“恪守信用、履約付款”的結(jié)算原則，及時(shí)足額兌付到期電子商業(yè)承兌匯票。
第八：有關(guān)部門盡快完善守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒機(jī)制，打擊逃廢債和欺詐行為。
(四)擴(kuò)大中小企業(yè)電子商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)量
對于商業(yè)銀行來說，發(fā)展電子商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)，既是服務(wù)客戶的市場需求，也是主動創(chuàng)利的好工具，電子商票貼現(xiàn)因價(jià)格較高，銀行可以獲得遠(yuǎn)比銀票收益高的資產(chǎn)，且這種資產(chǎn)類標(biāo)準(zhǔn)化，易于流轉(zhuǎn)和創(chuàng)新。但現(xiàn)實(shí)中，由于電子商業(yè)承兌匯票是以企業(yè)的商業(yè)信用為基礎(chǔ)，相對于銀行信用其信用等級還是稍弱一些，許多商業(yè)銀行擔(dān)心在商票到期時(shí)企業(yè)不能兌付而形成的新的不良資產(chǎn)。因而在商業(yè)銀行里電子商票相對于銀票辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門檻較高，辦理電子商票業(yè)務(wù)受到客戶的授信額度、信用等級、審批流程、銀行可貼資金等因素的限制，商業(yè)銀行僅認(rèn)可在已經(jīng)其自身銀行系統(tǒng)內(nèi)建立信貸關(guān)系且信用評價(jià)等級較高的企業(yè)，并有限度地給予企業(yè)商票的機(jī)會。同時(shí)，在辦理商票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行比照其發(fā)放流動資金貸款要求，審批嚴(yán)格、業(yè)務(wù)手續(xù)繁瑣，影響了持票企業(yè)融通資金的需求。為此央行和銀保監(jiān)部門要通過政策積極引導(dǎo)銀行，銀行要在防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上為中小企業(yè)電子商業(yè)承兌匯票開展貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，解決中小企業(yè)融資困境。
第一：提高銀行電子商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)規(guī)模，加強(qiáng)對電子商業(yè)承兌業(yè)務(wù)的市場營銷，確立信譽(yù)等級高、發(fā)展業(yè)績好的大中型企業(yè)為重點(diǎn)推廣對象，與一些資信狀況良好、產(chǎn)供銷關(guān)系比較穩(wěn)定的企業(yè)達(dá)成保貼、保證等長期合作關(guān)系，同時(shí)對資信狀況不同的企業(yè)實(shí)行有差別的貼現(xiàn)率，推動商業(yè)信用發(fā)展的同時(shí)增加貼現(xiàn)利息收入和中間業(yè)務(wù)收入。另外，商業(yè)銀行也要加強(qiáng)對中小企業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)營銷、管理、考核機(jī)制的健全和完善。
第二：加強(qiáng)銀企合作，促進(jìn)電子商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的開展。商業(yè)銀行加快研究電子商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理流程，以及客戶辦理電子商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)的有關(guān)要求，并且劃出一塊票據(jù)貼現(xiàn)規(guī)模，專門用于辦理電子商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。只有這樣，電子商業(yè)承兌匯票才能與資金有效結(jié)合，才能保證電子商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)鏈條完整，才能滿足客戶在使用電子商業(yè)承兌匯票時(shí)，既能方便支付結(jié)算，又能靈活方便地融資。
第三：區(qū)別對待，提高綜合營銷力度。商業(yè)銀行在防范風(fēng)險(xiǎn)前提下優(yōu)先辦理中小企業(yè)電子商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、給予費(fèi)率優(yōu)惠等等，鼓勵和引導(dǎo)中小企業(yè)簽發(fā)、收受、轉(zhuǎn)讓電票。有條件的金融機(jī)構(gòu)還可為中小企業(yè)辦理柜面電票業(yè)務(wù)、批量電票業(yè)務(wù)，電票業(yè)務(wù)提供便利。
(五)開辟中小企業(yè)電子商業(yè)匯票再貼現(xiàn)綠色通道
再貼現(xiàn)是央行三大貨幣政策工具之一，票據(jù)交易所的建立能夠優(yōu)化央行貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，為央行貨幣政策提供了更加便捷有效的傳導(dǎo)通道，更加靈活快速地實(shí)施貨幣政策。一方面依托票據(jù)交易所的大數(shù)據(jù)平臺，央行通過再貼現(xiàn)政策可以定向發(fā)力，聚焦支持“三農(nóng)”、中小企業(yè)融資，選擇國家鼓勵發(fā)展的行業(yè)、企業(yè)簽發(fā)的電子商業(yè)承兌匯票，進(jìn)行精準(zhǔn)投放，也可以選擇投量、結(jié)構(gòu)、比例和利率，增強(qiáng)貨幣政策工具的靈活性、針對性、有效性和主動性，增強(qiáng)貨幣政策實(shí)施效果;另一方面票據(jù)交易所系統(tǒng)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的無紙化操作，加快了再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理效率。
央行充分發(fā)揮再貼現(xiàn)政策的引導(dǎo)作用，依托票據(jù)交易所大平臺，為中小企業(yè)電子商業(yè)承兌匯票再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)開辟綠色通道。通過降低再貼現(xiàn)利率，適度增加再貼現(xiàn)規(guī)模，確定再貼現(xiàn)比例并予以傾斜，進(jìn)一步加強(qiáng)對商業(yè)銀行信貸投向的引導(dǎo)作用，引導(dǎo)商業(yè)銀行將票據(jù)承兌、貼現(xiàn)等資源更有效地進(jìn)入中小企業(yè)，引導(dǎo)票據(jù)資源投入國家重點(diǎn)支持的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)，引導(dǎo)票據(jù)資源進(jìn)入中小企業(yè)，對中小企業(yè)優(yōu)先辦理貼現(xiàn)，要加快落實(shí)前不久央行增加對小微企業(yè)再貼現(xiàn)的政策，從而提升票據(jù)市場資源配置效率和效益，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供信貸支撐，為擴(kuò)大電子商業(yè)承兌匯票流通創(chuàng)造良好的條件和寬松的金融環(huán)境。
(六)加快研究中小企業(yè)票據(jù)信用評級
信用評級是國家經(jīng)濟(jì)金融健康運(yùn)行的重要組成部分。電子商業(yè)承兌匯票信用評級就是對電子商業(yè)匯票付款人的如期兌付能力和兌付意愿的綜合評價(jià)。建立統(tǒng)一的中小企業(yè)票據(jù)信用評級體系，設(shè)置科學(xué)的評級標(biāo)準(zhǔn)，對票據(jù)相關(guān)人信用情況進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化評價(jià)，有利于推動電子商業(yè)承兌匯票的流通使用，同時(shí)也有利于控制電票信用風(fēng)險(xiǎn)，推動電票市場穩(wěn)定健康發(fā)展。
第一：建立全國統(tǒng)一的票據(jù)信用評級機(jī)構(gòu)。建議由人民銀行牽頭成立組建全國性的票據(jù)評級機(jī)構(gòu)，這是因?yàn)槲覈F(xiàn)有票據(jù)業(yè)務(wù)多由各商業(yè)銀行辦理，而且央行擁有企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，能查詢企業(yè)征信記錄，能有效地利用這些資源，增強(qiáng)評級的科學(xué)性與權(quán)威性。
第二：建立科學(xué)合理的票據(jù)信用評級方法體系。吸收借鑒國際經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，結(jié)合我國社會經(jīng)濟(jì)及票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，根據(jù)獨(dú)立、公正、客觀、科學(xué)的原則設(shè)定票據(jù)信用評級方法體系，采用宏觀與微觀、動態(tài)與靜態(tài)、定量與定性相結(jié)合的科學(xué)分析方法，運(yùn)用票據(jù)評價(jià)指標(biāo)，確定評級對象的信用等級。
第三：收集準(zhǔn)確可靠的評級數(shù)據(jù)。及時(shí)可靠的數(shù)據(jù)來源是票據(jù)信用評級結(jié)果客觀公正的基本保障，開展票據(jù)評級所依賴的數(shù)據(jù)主要是票交所平臺信息以及與平臺對接的外圍系統(tǒng)。票交所平臺信息主要是有關(guān)承兌方主體、企業(yè)主體和票據(jù)交易等各類信息，包括但不限于承兌方和企業(yè)財(cái)務(wù)信息。
第四：動態(tài)跟蹤調(diào)整評級結(jié)果。為保證評級結(jié)果的有效性，可在評級有效期內(nèi)對出票人和承兌主體的經(jīng)營狀況、信用記錄、匯票使用情況進(jìn)行動態(tài)跟蹤評級，并將考評結(jié)果在企業(yè)信息信用平臺進(jìn)行公布和獎懲管理，提示投資者預(yù)防交易風(fēng)險(xiǎn)。
第五：建立中小企業(yè)電子商業(yè)承兌匯票發(fā)展基金，解決中小企業(yè)增信難。在我國大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的背景下，各級政府也可以出資設(shè)立中小企業(yè)電子商業(yè)承兌匯票發(fā)展基金，為中小企業(yè)簽發(fā)電子商業(yè)承兌匯票提供擔(dān)保或提供保證金，提高中小企業(yè)資信，從簽票環(huán)節(jié)為中小企業(yè)票據(jù)融資提供支持，重點(diǎn)扶持主業(yè)突出、有發(fā)展前景的中小企業(yè)。也可以作為風(fēng)險(xiǎn)緩釋保證金，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)可以進(jìn)行完全或部分償付，從而提升電子商業(yè)承兌匯票的接受度。
(七)發(fā)揮外部監(jiān)督職能，提高信用違約社會成本
目前，商業(yè)信用缺失是導(dǎo)致電子商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)難以快速發(fā)展的關(guān)鍵因素，建立公開、透明、可信度高的企業(yè)信息信用平臺至關(guān)重要。
第一：由政府牽頭搭建信用信息平臺，將電子商業(yè)承兌匯票的開立、承兌、貼現(xiàn)、付款等信息，尤其是不良支付信息錄入平臺;加大企業(yè)特別是中小企業(yè)電子商業(yè)承兌匯票信用信息的收集力度，擴(kuò)大信息采集范圍，將違規(guī)開立使用銀行結(jié)算賬戶、違約支付、逃廢債務(wù)、欠繳稅款等信息一并納入平臺，為銀行和企業(yè)開展電子商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)提供全面的信用查詢支持，統(tǒng)一規(guī)定商票查詢查復(fù)的要素，從而解決區(qū)域之間、金融機(jī)構(gòu)之間、企業(yè)之間缺乏交流以及信息不對稱的問題，降低電子商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)的交易成本。
第二：建立有效的獎懲機(jī)制。一方面定期公布電子商業(yè)承兌匯票優(yōu)先發(fā)展企業(yè)“白名單”制度，選擇資信狀況良好、產(chǎn)供銷關(guān)系穩(wěn)定的大型企業(yè)，率先在商品交易和勞務(wù)供應(yīng)中使用電子商業(yè)承兌匯票，以帶動其他企業(yè)使用商業(yè)承兌匯票，進(jìn)而逐步拓寬電子商業(yè)承兌匯票的使用范圍;另一方面建立“黑名單”制度，實(shí)行電子商業(yè)承兌票據(jù)市場退出機(jī)制。對于無理拒付、拖延支付、超限額簽票的企業(yè)，定期向社會通報(bào)，并與銀行體系企業(yè)征信相關(guān)聯(lián)，甚至取消其簽發(fā)電子商業(yè)承兌匯票資格，通過多手段、多渠道大幅增加出票企業(yè)的違約成本，使其自覺維護(hù)電子商業(yè)承兌匯票的信譽(yù)，以此推動電子商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)的全面、健康、穩(wěn)步發(fā)展。
發(fā)揮央行、銀保監(jiān)，工信委等各個(gè)政府部門作用，為電子商業(yè)承兌匯票簽發(fā)、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)發(fā)展提供全面有用信息。如：央行利用征信系統(tǒng)的企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫，為電子商業(yè)承兌匯票發(fā)展提供企業(yè)的資信狀況。銀保，工信委、工商稅務(wù)、海關(guān)、環(huán)保等部門提供企業(yè)的工商信息、稅務(wù)信息、水電費(fèi)及節(jié)能環(huán)保等信息。票據(jù)交易平臺提供企業(yè)電子商業(yè)承兌匯票的簽發(fā)、承兌、兌付等信息。公安、法院等有關(guān)部門提供企業(yè)逃廢債和欺詐行為、失信企業(yè)信息等等。建議將這些信息全部納入征信范圍，搭建綜合信息共享平臺，提高企業(yè)違約成本，促進(jìn)培育誠信的社會信用環(huán)境。
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