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1月11日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)在北京召開(kāi)近期重點(diǎn)監(jiān)管工作通報(bào)會(huì)。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)曬出2018年“成績(jī)單”。2018年，商業(yè)銀行累計(jì)核銷(xiāo)不良貸款9880億元，較上年多核銷(xiāo)2590億元。此外，債轉(zhuǎn)股簽約破2萬(wàn)億。初步統(tǒng)計(jì)，2018年12月末，銀行業(yè)境內(nèi)總資產(chǎn)為261.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.4%。其中，各項(xiàng)貸款140.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.6%，債券投資45.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14.1%。貸款和債券投資占總資產(chǎn)的比重分別較上年末上升3個(gè)和1.2個(gè)百分點(diǎn)，2018年前11個(gè)月，人民幣貸款增量占社會(huì)融資規(guī)模增量的83.4%，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供較多資金。銀行業(yè)境內(nèi)總負(fù)債239.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6%。其中，各項(xiàng)存款164.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.7%。
商業(yè)銀行不良貸款余額2萬(wàn)億元，不良貸款率1.89%
信貸質(zhì)量方面，商業(yè)銀行不良貸款余額2萬(wàn)億元，不良貸款率1.89%;關(guān)注類(lèi)貸款余額3.4萬(wàn)億元，關(guān)注類(lèi)貸款率3.16%，較2016年高點(diǎn)下降了1個(gè)百分點(diǎn);逾期90天以上貸款與不良貸款比例為92.8%，較上年末下降6.9個(gè)百分點(diǎn)。2018年，商業(yè)銀行累計(jì)核銷(xiāo)不良貸款9880億元，較上年多核銷(xiāo)2590億元。
值得注意的是：根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)去年年初發(fā)布的數(shù)據(jù)，2017年年底，商業(yè)銀行不良貸款余額1.71萬(wàn)億元，不良貸款率1.74%;關(guān)注類(lèi)貸款余額3.41萬(wàn)億元，關(guān)注類(lèi)貸款率3.49%。兩相對(duì)比，2018年中國(guó)銀行業(yè)不良貸款上升了近3000億元，不良率也小幅上漲0.15%，關(guān)注類(lèi)貸款率有所上升。
數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行人民幣超額備付率2.64%、存貸款比例74.3%，均在合理區(qū)間，優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)占比明顯高于國(guó)際平均水平。同業(yè)負(fù)債同比下降9.1%，部分中小機(jī)構(gòu)過(guò)度依賴短期批發(fā)性融資問(wèn)題有所緩解。
對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障功能。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)18萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.2%。2018年，保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)3.9%;賠款與給付支出1.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.8%。2018年前11個(gè)月，保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)為全社會(huì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障6463萬(wàn)億元。
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)信部副主任劉志清表示，當(dāng)前銀行業(yè)撥備水平較高，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力增強(qiáng)。商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額3.7萬(wàn)億元，較上年末增加6762億元。撥備覆蓋率和貸款撥備率分別為185.5%和3.5%，較上年末分別上升5.1個(gè)和0.24個(gè)百分點(diǎn)，在已經(jīng)調(diào)整貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的情況下，兩項(xiàng)指標(biāo)仍保持上升態(tài)勢(shì)。
流動(dòng)性總體穩(wěn)健，同業(yè)負(fù)債繼續(xù)收縮。商業(yè)銀行人民幣超額備付率2.64%、存貸款比例74.3%，均在合理區(qū)間，優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)占比明顯高于國(guó)際平均水平。同業(yè)負(fù)債同比下降9.1%，部分中小機(jī)構(gòu)過(guò)度依賴短期批發(fā)性融資問(wèn)題有所緩解。
險(xiǎn)資還要通過(guò)債權(quán)投資和股權(quán)投資的方式更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)
銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官、新聞發(fā)言人、辦公廳主任肖遠(yuǎn)企表示，2018年保險(xiǎn)業(yè)在發(fā)揮支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面的作用比較充分，保險(xiǎn)資金設(shè)立專項(xiàng)產(chǎn)品幫助化解股票質(zhì)押流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就是一個(gè)很好的例子，中國(guó)人壽推出第一單紓困產(chǎn)品后，目前10家保險(xiǎn)公司設(shè)立的專項(xiàng)產(chǎn)品的規(guī)模已超過(guò)1000億元，已經(jīng)落地投資金額25億元左右。
肖遠(yuǎn)企表示，險(xiǎn)資還要進(jìn)行更多拓展，發(fā)揮其長(zhǎng)期穩(wěn)定的主要優(yōu)勢(shì)，通過(guò)債權(quán)投資和股權(quán)投資的方式更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。此外，保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)保障和信用保障方面的潛力非常大，很多融資需要增信，保險(xiǎn)公司通過(guò)產(chǎn)品提供增信服務(wù)，參與到小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制過(guò)程中，國(guó)外很多保險(xiǎn)公司很看重這一方面。 “2018年出臺(tái)十幾項(xiàng)對(duì)外開(kāi)放措施，接下來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)落實(shí)10項(xiàng)開(kāi)放措施。
針對(duì)解決小微企業(yè)融資難、融資貴等問(wèn)題， 中國(guó)保監(jiān)會(huì)普惠金融部副主任張金與會(huì)稱，2018年，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)圍繞小微企業(yè)融資難、融資貴相關(guān)工作召開(kāi)專題會(huì)議，研究出臺(tái)多項(xiàng)政策舉措，并以電視電話會(huì)議、季度例會(huì)、約談、實(shí)地督導(dǎo)等方式加強(qiáng)對(duì)銀行的指導(dǎo)，在貸款增量、貸款成本、產(chǎn)品模式、體制機(jī)制上，2018年整個(gè)普惠型小微企業(yè)貸款取得很大成效。
督促銀行完善差異化的績(jī)效考核政策鼓勵(lì)基層敢貸、愿貸
下一步，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)認(rèn)真貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和克強(qiáng)總理座談會(huì)的重要精神和重要要求，進(jìn)一步推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)工作，總的指導(dǎo)思想和原則，還是要在風(fēng)險(xiǎn)可控和商業(yè)可持續(xù)的原則下，增量擴(kuò)面，提質(zhì)增效。從監(jiān)管方面來(lái)說(shuō)，一方面對(duì)差異化的政策還要持續(xù)地完善和推進(jìn)，不斷地優(yōu)化完善監(jiān)管措施，引導(dǎo)商業(yè)銀行繼續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)的信貸投放，這是從監(jiān)管的角度。從銀行的角度來(lái)說(shuō)，要督促銀行進(jìn)一步完善內(nèi)部經(jīng)營(yíng)機(jī)制，完善差異化的績(jī)效考核政策，鼓勵(lì)基層敢貸、愿貸。提高銀行加強(qiáng)服務(wù)能力的建設(shè)，大中型銀行充分挖掘數(shù)據(jù)資源，地方性銀行要深耕本地的市場(chǎng)，確?；鶎右粋€(gè)是能力上有提高，一個(gè)是要有機(jī)制來(lái)保證。從外部環(huán)境上，還是要增強(qiáng)合力，各部門(mén)要繼續(xù)加強(qiáng)政策合力，監(jiān)管部門(mén)還是要積極加強(qiáng)跟財(cái)稅、央行溝通協(xié)調(diào)，不斷增強(qiáng)監(jiān)管政策、貨幣政策、財(cái)稅政策的合力。另一方面，要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，繼續(xù)深化銀保、銀政分擔(dān)機(jī)制，積極發(fā)揮國(guó)家融資擔(dān)保基金的作用，發(fā)揮政策性擔(dān)保的作用，來(lái)提供外部增信，推動(dòng)地方加大風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。另外一方面和海關(guān)、發(fā)展改革委進(jìn)行對(duì)接，整合部委間的數(shù)據(jù)。推動(dòng)地方政府建立地方性的綜合信息平臺(tái)，現(xiàn)在有的地方做得也比較好，比較典型的，比如臺(tái)州地區(qū)就是地方政府建立了信息平臺(tái)，把地方的各方面、各個(gè)部門(mén)的數(shù)據(jù)整合在一個(gè)平臺(tái)上，銀行在獲取的時(shí)候就比較方便。與此同時(shí)，也要推動(dòng)地方改善銀行服務(wù)小微的外部環(huán)境，比如打擊逃廢債、還有減少一些收費(fèi)，企業(yè)融資的成本除了銀行的融資成本還有其他的擔(dān)保費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、抵押費(fèi)等等方面的社會(huì)方面的費(fèi)用，也推動(dòng)地方政府強(qiáng)化這些費(fèi)用的管理，完善外部環(huán)境。
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