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近年來,供應(yīng)鏈金融發(fā)展備受關(guān)注。
一方面源自于實體經(jīng)濟發(fā)展趨緩，中小微企業(yè)融資難融資貴等問題;另一方面，供應(yīng)鏈金融在我國已發(fā)展多年，模式已較成熟，基礎(chǔ)較扎實。
尤其在金融科技越來越成熟的今天，脫虛向?qū)嵉恼咄七M，促使供應(yīng)鏈金融開啟新一輪的爆發(fā)。
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我國供應(yīng)鏈金融從1998年就已經(jīng)起步，尤其是近三年來，供應(yīng)鏈金融更受政策關(guān)注。
如2016年，人民銀行等八部委發(fā)布《關(guān)于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長調(diào)結(jié)構(gòu)增效益的若干意見》;商務(wù)部等十部門發(fā)布《國內(nèi)貿(mào)易流通十三五發(fā)展規(guī)劃》;
2017年，人民銀行等五部門發(fā)布《關(guān)于金融支持制造強國建設(shè)的指導(dǎo)意見》;國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于推進供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見》;
2018年，商務(wù)部等八部門發(fā)布《關(guān)于開展供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用試點的通知》、《關(guān)于全國供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用試點城市和企業(yè)評審結(jié)果的公示》。
這些政策都強調(diào)了供應(yīng)鏈金融的作用，值得注意的是2017年10月，國務(wù)院辦公廳發(fā)布的《關(guān)于推進供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見》中則將“積極穩(wěn)妥發(fā)展供應(yīng)鏈金融”作為六大任務(wù)之一，這標志著我國政府已將供應(yīng)鏈金融的發(fā)展上升到了前所未有的高度。
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2019年，高層在推動民營和小微企業(yè)解決融資難、融資貴，降低融資成本方面又給予了更多的政策扶持。毋庸置疑，作為破解融資難融資貴新動能的供應(yīng)鏈金融也將顯著受益。
2019年3月13日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于2019年進一步提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效的通知》，提出三個重點目標：信貸投放方面，強調(diào)對普惠型小微企業(yè)貸款較年初增速不低于各項貸款增速，有貸款余額的戶數(shù)不低于年初水平，同時五大大型國有銀行力爭總體實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款余額較年初增長30%以上;成本管理方面，將普惠型小微企業(yè)貸款利率保持在合理水平;風險管控方面，將普惠型小微企業(yè)貸款不良率容忍度放寬至不高于各項貸款不良率3個百分點。
此外，供應(yīng)鏈金融屬弱擔保中等風險業(yè)務(wù)，將直接受益小微貸款擴張和銀行風險偏好提升趨勢。
目前商業(yè)銀行開展小微企業(yè)貸款主要有3種模式，按擔保品可分為無擔保貸款和擔保貸款，擔保貸款中又可分為強擔保與弱擔保。無擔保貸款風險最高，小微企業(yè)由于自身經(jīng)營風險較高，同時征信歷史普遍偏短，少有企業(yè)能滿足銀行的放款標準。強擔保模式風險最低，小微企業(yè)通過質(zhì)押有公允價值的財產(chǎn)進行融資，主要為廠房等不動產(chǎn)，是銀行的主要支持方式。但小微企業(yè)往往缺乏可質(zhì)押的擔保物，造成融資困難，同時也給該類業(yè)務(wù)規(guī)模制造了一個上限。供應(yīng)鏈金融則屬于弱擔保模式，企業(yè)通過質(zhì)押包括應(yīng)收賬款、存貨在內(nèi)的營運資產(chǎn)獲取貸款。由于營運資產(chǎn)往往需要折價變現(xiàn)，一般引入一個信用更好的主體對該類資產(chǎn)進行擔保。在銀行風險偏好提升的情況下，預(yù)計主要支持模式從強擔保模式逐漸向弱擔保模式轉(zhuǎn)移。
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2019年4月初，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于促進中小企業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，針對破解融資難融資貴、完善財稅支持政策、提升創(chuàng)新發(fā)展能力等問題提出了重點意見。
破解融資難題是本次文件的重點，政策從多個角度發(fā)力將顯著增加銀行擴大小微貸款的積極性，地方政府也將積極推動。
文件提出要積極拓寬融資渠道。研究促進中小企業(yè)依托應(yīng)收賬款、供應(yīng)鏈金融、特許經(jīng)營權(quán)等進行融資。完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險分擔補償機制，發(fā)揮知識產(chǎn)權(quán)增信增貸作用。引導(dǎo)金融機構(gòu)對小微企業(yè)發(fā)放中長期貸款，開發(fā)續(xù)貸產(chǎn)品。
關(guān)于提升創(chuàng)新發(fā)展能力，文件提出要推進發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)+中小企業(yè)”，鼓勵建設(shè)面向中小企業(yè)的云制造平臺和云服務(wù)平臺;推動中小企業(yè)系統(tǒng)云化部署;引導(dǎo)中小企業(yè)推進生產(chǎn)線智能化改造等。云服務(wù)能夠給中小企業(yè)提供低成本高質(zhì)量的信息系統(tǒng)，同時方便中小企業(yè)服務(wù)機構(gòu)對中小企業(yè)運營情況進行實時監(jiān)控。后續(xù)看好云計算和工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺受益政策支持。
文件同時提出要切實保護知識產(chǎn)權(quán)，提出運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等手段，通過源頭追溯、實時監(jiān)測、在線識別等強化知識產(chǎn)權(quán)保護，同時提出要推廣知識產(chǎn)權(quán)輔導(dǎo)、預(yù)警、代理、托管等服務(wù)。電子簽名不僅能提升專利審批效率，降低中小企業(yè)專利申請難度;同時還能對已有專利做到在線管理、實時監(jiān)測，是保護知識產(chǎn)權(quán)的重要抓手。
總體來看，供應(yīng)鏈金融將乘著政策東風繼續(xù)為民營和小微企業(yè)發(fā)展助力，并在此基礎(chǔ)上形成更加良好的金融生態(tài)區(qū)，從而更完整、更全面地服務(wù)于產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈。
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