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近期，市場火熱的供應鏈金融因一起數(shù)十億踩雷事件，引發(fā)廣泛熱議。

16日，上海證券報從市場上獲悉，監(jiān)管部門針對銀行保險業(yè)推動供應鏈金融服務實體經(jīng)濟給出指導性意見，重點強調(diào)在開展供應鏈金融業(yè)務時須堅持四個原則，包括：重點支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策方向，主業(yè)集中于實體經(jīng)濟、技術先進、有市場競爭力的產(chǎn)業(yè)鏈鏈條企業(yè);交易背景要真實;堅持交易信息可得，確保直接獲取第一手的原始交易信息和數(shù)據(jù);全面管控風險。

供應鏈金融爆發(fā)式增長

何為供應鏈金融?簡而言之，它本質(zhì)上是一種創(chuàng)新的融資模式，其核心參與方主要有：產(chǎn)業(yè)鏈中的核心企業(yè)作為參與主體，產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)作為融資方，提供資金的銀行及保險等非銀行金融機構(gòu)。

業(yè)內(nèi)人士介紹，在現(xiàn)金貸等消費金融業(yè)務遭遇嚴監(jiān)管的當下，商業(yè)銀行、第三方支付機構(gòu)、電商巨頭、供應鏈公司、物流企業(yè)、P2P公司等紛紛由C端金融轉(zhuǎn)向B端布局，供應鏈金融的發(fā)展從2017年下半年開始迎來快速發(fā)展。

從市場多份調(diào)研數(shù)據(jù)中可窺供應鏈金融業(yè)務近兩年來的爆發(fā)態(tài)勢。易寶研究院在其發(fā)布的《2018年供應鏈金融行業(yè)發(fā)展趨勢研究報告》中預測，到2020年，我國供應鏈金融市場規(guī)?；?qū)⑦_到27萬億元。

相比于傳統(tǒng)的融資模式，供應鏈金融有著更靈活、更普惠的獨特優(yōu)勢，可在一定程度上進一步改善小微企業(yè)、民營企業(yè)金融服務，更被視為是繼互聯(lián)網(wǎng)金融、消費金融后的又一風口。

監(jiān)管提出四大基本原則

然而，同樣因為業(yè)務的創(chuàng)新性，以及涉及主體過多，其風險也出現(xiàn)了新的特點。一旦發(fā)生問題，法律約束、認識認定、主體鑒別都是風控的難點。

對此，監(jiān)管部門出臺相關指導意見，指導銀行、保險機構(gòu)規(guī)范開展供應鏈金融業(yè)務，更好地為供應鏈上下游鏈條企業(yè)提供融資、結(jié)算、現(xiàn)金管理等一攬子或定制化的綜合金融服務。

真實的交易背景，是供應鏈金融的關鍵要素。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，監(jiān)管部門的指導意見，首先要求銀行、保險機構(gòu)在開展供應鏈金融業(yè)務時應堅持四大基本原則，其中一項就是堅持交易背景真實，嚴防虛假交易、虛構(gòu)融資、非法獲利現(xiàn)象。

如何識別供應鏈金融中的虛假交易?“監(jiān)管部門會要求金融機構(gòu)在開展供應鏈融資業(yè)務時，應加強真實性審查，應對交易真實性和合理性進行盡職審核與專業(yè)判斷。必要時銀行、保險機構(gòu)可將物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等新技術嵌入交易環(huán)節(jié)，運用移動感知視頻等技術，對物流及庫存商品實施遠程監(jiān)測，提升智能風控水平?！蹦辰鹑跈C構(gòu)熟悉供應鏈金融業(yè)務的資深人士說。

如何提升供應鏈金融的風險管控能力?指導意見提出，銀行、保險機構(gòu)應成立專門的供應鏈金融業(yè)務管理部門(或中心)，并加快培育專業(yè)人才隊伍。通過建立健全完備的風控體系，提高事前、事中、事后各個環(huán)節(jié)的風險管理針對性和有效性，以確保資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟。

據(jù)了解，監(jiān)管部門在指導意見中明確要求，銀行、保險機構(gòu)應加強供應鏈金融業(yè)務的合規(guī)管理，禁止借金融創(chuàng)新之名違法違規(guī)展業(yè)或變相開辦未經(jīng)許可的業(yè)務;不得借供應鏈金融之名搭建提供撮合和報價等中介服務的多邊資產(chǎn)交易平臺。

此外，指導意見還要求銀行、保險機構(gòu)加強核心企業(yè)風險管理。比如，應明確核心企業(yè)準入標準和名單動態(tài)管理機制，加強對核心企業(yè)所處行業(yè)發(fā)展前景的研判，及時開展風險預警、核查與處置。

在規(guī)范前提下鼓勵創(chuàng)新

“監(jiān)管部門給出指導性意見，旨在規(guī)范供應鏈金融業(yè)務，而不是打壓?！睒I(yè)內(nèi)消息人士透露，指導意見中還鼓勵銀行、保險機構(gòu)在規(guī)范的前提下進行探索和創(chuàng)新。

比如，鼓勵保險機構(gòu)根據(jù)供應鏈發(fā)展特點，在供應鏈融資業(yè)務中穩(wěn)妥開展各類信用保證保險業(yè)務，為上下游鏈條企業(yè)獲取融資提供增信支持。

又比如，將鼓勵銀行、保險機構(gòu)開展農(nóng)業(yè)供應鏈金融服務和創(chuàng)新，支持訂單農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險，將金融服務延伸至種植戶、養(yǎng)殖戶等終端農(nóng)戶，以核心企業(yè)帶動農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)戶發(fā)展，促進鄉(xiāng)村振興。

在完善供應鏈金融業(yè)務管理體系方面，指導意見要求銀行、保險機構(gòu)應合理配置供應鏈融資額度，在有效控制風險的前提下實施差別化信貸管理，健全供應鏈金融業(yè)務激勵約束及容錯糾錯機制，科學設置考核指標體系。