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貿(mào)易融資也包含了預(yù)付款融資、應(yīng)收款融資、存貨融資三大類內(nèi)容。那么供應(yīng)鏈金融與貿(mào)易融資的區(qū)別。
供應(yīng)鏈金融始于貿(mào)易融資，但又在貿(mào)易融資基礎(chǔ)上結(jié)合信息化、大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)手段，打通了供應(yīng)鏈金融各方信息，使得供應(yīng)鏈金融融資模式標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、規(guī)?；?。
如果將貿(mào)易融資放在供應(yīng)鏈金融的發(fā)展歷程中的話，可以視作供應(yīng)鏈金融的1.0階段。貿(mào)易融資的原始階段，是點對點、單對單通過貿(mào)易來進(jìn)行融資的。從依托核心企業(yè)的線下“1+N”模式開始，貿(mào)易融資就真正進(jìn)入了供應(yīng)鏈金融融資階段。
供應(yīng)鏈金融與貿(mào)易融資兩者差別
01信用評估的差異
貿(mào)易融資可以基于企業(yè)間的上下游交易，依托核心企業(yè)信用，也可以基于流通中“物”的資產(chǎn)價值來進(jìn)行融資。供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，從以核心企業(yè)信用為依托，逐漸趨向?qū)a(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的整體動態(tài)作為評估的主要目標(biāo)。
02供應(yīng)鏈穩(wěn)定性的差異
貿(mào)易融資是基于貿(mào)易產(chǎn)生的，信用評估大部分基于核心企業(yè)信用和“物權(quán)”，偶發(fā)性因素較高，對供應(yīng)鏈穩(wěn)定性較難評估。供應(yīng)鏈金融的發(fā)展方向基于穩(wěn)定性的供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)，形成多維度、實時交互的大數(shù)據(jù)模型。穩(wěn)定性的供應(yīng)鏈流動性補充是供應(yīng)鏈金融應(yīng)用的基礎(chǔ)。
03真實流動性的差異
由于缺乏長期穩(wěn)定的信息化數(shù)據(jù)作為支撐，貿(mào)易融資真實性的驗證較為困難，對信用和物權(quán)的真實性驗證難度較大。供應(yīng)鏈金融逐步打通多維度交易數(shù)據(jù)、物流數(shù)據(jù)、社會大數(shù)據(jù)，形成有效的流動性驗證和主動性驗證，將融資模型融于供應(yīng)鏈中，以數(shù)據(jù)信息化為基礎(chǔ)，形成有效的供應(yīng)鏈信用體系。
04還款自償性的差異
貿(mào)易融資的自償性來源于交易本身，這就對交易本身的評估帶來了較高的難度。虛假貿(mào)易、融資性貿(mào)易、物值和物權(quán)的不穩(wěn)定，均會導(dǎo)致貿(mào)易融資自償性大大下降。供應(yīng)鏈金融發(fā)展趨勢充分結(jié)合產(chǎn)業(yè)鏈特點和行業(yè)特色，形成結(jié)構(gòu)化融資模型，不單獨依賴交易本身，得以實現(xiàn)供應(yīng)鏈自償性的結(jié)構(gòu)化。
05杠桿比例的差異
金融降杠桿、影子銀行降杠桿都是為了讓金融脫虛入實，真正服務(wù)于實體經(jīng)濟發(fā)展。合理模式和融資方式可視作杠桿，貸款比例合理性要結(jié)合產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢，結(jié)合供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性、結(jié)合核心企業(yè)流動性補充的合理性綜合考慮。
06融資模式封閉性差異
貿(mào)易融資對融資杠桿比例幾乎停滯，并且多方信息不共享，很容易造成過度融資。同時貿(mào)易融資注重形式上的把握，缺乏信息、物流、資金的一致性把握，容易造成供應(yīng)鏈流動性資金缺乏閉環(huán)驗證。這既不利于資金方的資金安全，也不利于供應(yīng)鏈系統(tǒng)上下游資金分配的合理性和有效性。
供應(yīng)鏈金融逐步發(fā)展為信息打通、供應(yīng)鏈流動性可視化的融資模式。依托供應(yīng)鏈穩(wěn)定性開展的融資，對供應(yīng)鏈的補充是溫和的、適度的、可控的。這樣才能確保資金流向真正需要被支持且有行業(yè)競爭力的中小企業(yè)。
供應(yīng)鏈金融服務(wù)優(yōu)勢
降本增效，縮減委托企業(yè)的采購周期;
降本增效、拓寬銷售渠道、擴大銷售規(guī)模;
擴大融資企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模、增添融資企業(yè)新活力;實現(xiàn)多方共創(chuàng)共贏。
隨著網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)化、智能化的發(fā)展，供應(yīng)鏈服務(wù)已經(jīng)形成了資金流、物流、信息流、商流四合一的產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈，伴隨著物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等新技術(shù)的成熟，行業(yè)風(fēng)險管理能力也將持續(xù)提升。
一個供應(yīng)鏈的建立或優(yōu)化，無論是縱向的上下游整合或是平臺級撮合，抑或信息中介模式的聚合，其實質(zhì)都是要為特定行業(yè)鏈條帶來效率的提高。
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