- 企業(yè)
- 供應(yīng)
- 求購
- 資訊
在管理要素上
傳統(tǒng)的銀行借貸以“好的資產(chǎn)負(fù)債表”為基礎(chǔ)，對企業(yè)以往的財務(wù)信息進(jìn)行靜態(tài)分析，依據(jù)對授信主題的孤立評價做出信貸決策。因此，從實質(zhì)上講，作為借貸方的傳統(tǒng)金融機構(gòu)并沒有真正地把握中小微企業(yè)的實際經(jīng)營狀況，從而產(chǎn)生了如今較高的壞賬率。這是因為中小微企業(yè)的財務(wù)往往非常不規(guī)范，甚至有些企業(yè)還備有多套報表以達(dá)到欺詐的目的。另外，即便是真實的財務(wù)報表，在經(jīng)濟(jì)波動的狀況下，也不能代表良好的市場和未來。
而供應(yīng)鏈金融評估的是整個供應(yīng)鏈的信用狀況，加強了債項本身的結(jié)構(gòu)控制，其金融性行為既服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)，同時又源于實體經(jīng)濟(jì)的狀況控制金融活動中的風(fēng)險。也就是說，在把握整個供應(yīng)鏈運營中的商流、物流和信息流的基礎(chǔ)上，才產(chǎn)生資金再供應(yīng)鏈中的有效流動。因而，供應(yīng)鏈金融把結(jié)構(gòu)性信息作為信用建立和評價的基礎(chǔ)。
在管理業(yè)務(wù)流程上
傳統(tǒng)的銀行借低是一種簡單的資金借貸關(guān)系，以一個或幾個生硬、機械的產(chǎn)品“水平式”地覆蓋不同細(xì)分市場及交易鏈條上的各個節(jié)點、各個交易主體需求。
而供應(yīng)鏈金融是根據(jù)交易對手、行業(yè)規(guī)則、商品特點、市場價格、運輸安排等交易條件，為供應(yīng)鏈上不同交易層次和交易地位的交易主體度身定制的專業(yè)金融解決方案，也就是說，根據(jù)各交易主體在供應(yīng)鏈中的資源、能力、上下游的關(guān)系密度、所處的位置等來決定融資量、融資周期和融資利率。因此，供應(yīng)鏈金融不僅是融資，更是流程優(yōu)化方案和成本降低方案，在幫助中小微企業(yè)優(yōu)化產(chǎn)業(yè)運行的同時，實現(xiàn)了融資和其他金融性服務(wù)。
在管理組織架構(gòu)上
傳統(tǒng)的銀行借貸參與主體一般置于商業(yè)銀行等信貸機構(gòu)和中小企業(yè)雙方，有些也需要第三方擔(dān)保人的參與，也就是說，其組織結(jié)構(gòu)是兩房的，最多是三方。
而在供應(yīng)鏈金融中，不僅有金融機構(gòu)、融資企業(yè)，還包括供應(yīng)鏈上的參與企業(yè)、其他服務(wù)型企業(yè)，以及第三方與第四方物流企業(yè)，亦即供應(yīng)鏈金融是一種網(wǎng)絡(luò)生態(tài)式的組織場域，參與各方在這個網(wǎng)絡(luò)中相互作用、相互依存，并且各有所得。
當(dāng)然，應(yīng)當(dāng)看到的是，盡管供應(yīng)鏈金融通過資產(chǎn)端來對接資產(chǎn)端，從而通過信息的把握和信用的建立，切實解決中小微企業(yè)融資難得問題，但是事實上不可能所有的中小微企業(yè)都可以進(jìn)入供應(yīng)鏈金融的行列，這是因為如果企業(yè)缺乏相應(yīng)的競爭力，并且難以與其他組織構(gòu)建完整、閉合的供應(yīng)鏈體系，那么信息的對稱就很難實現(xiàn)，金融也就無從談起。
因而，只有那些“三無但是三有”的中小微企業(yè)才能真正成為供應(yīng)鏈金融服務(wù)的對象?！叭裏o”是中小微企業(yè)的普遍現(xiàn)象，即無充足資金、無良好資產(chǎn)、無強大信譽，如果這些現(xiàn)象都不存在，企業(yè)將會很容易從傳統(tǒng)的借貸渠道中獲得資金，但是由于中小微企業(yè)的特征所決定，這些現(xiàn)象往往很難解決。
盡管多數(shù)中小微存在“三無”現(xiàn)象，但是必須具備“三有”，即有良好的技術(shù)(具有一定的核心競爭力)、有充足的訂單(有市場，具有開疆拓土、維系客戶的能力)、有切實可行的理想(能搭建具有創(chuàng)業(yè)精神的團(tuán)隊，探索清晰可行的商業(yè)模式和發(fā)展途徑)。所以，供應(yīng)鏈金融不僅要抓住物質(zhì)性的供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)，而且要牢牢地把握軟性的供應(yīng)鏈參與者，從而推動產(chǎn)業(yè)和金融的結(jié)合。
評論區(qū)
