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12月8日，以“探索金融與科技融合發(fā)展之道”為主題的2018第二屆中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融論壇在北京召開(kāi)。國(guó)家外匯管理局(下稱“外匯局”)總會(huì)計(jì)師孫天琦出席并發(fā)表演講時(shí)表示，國(guó)家外匯管理局已處置非法外匯保證金網(wǎng)站600余家。
據(jù)孫天琦介紹，在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作機(jī)制下，在相關(guān)部門大力支持下，外匯局處置非法網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)取得階段性成效。一是關(guān)閉572家非法外匯交易網(wǎng)站。二是整改清退18家非法外匯交易網(wǎng)站(刪除網(wǎng)站中有關(guān)外匯交易內(nèi)容)。三是約談16家非法外匯交易網(wǎng)站(承諾整改，刪除相關(guān)外匯交易內(nèi)容)。四是3家移交公安機(jī)關(guān)。
孫天琦表示，我國(guó)目前尚未開(kāi)放外匯保證金交易，我國(guó)境內(nèi)所有提供外匯保證金交易的均為非法。據(jù)了解，外匯保證金，也稱外匯按金，一般指客戶投資一定數(shù)量的資金作為保證金，按一定杠桿倍數(shù)在擴(kuò)大的投資金額范圍內(nèi)進(jìn)行外匯交易。
目前我國(guó)尚未開(kāi)放外匯保證金市場(chǎng)。根據(jù)1994年《中國(guó)證監(jiān)會(huì)、國(guó)家外匯管理局、國(guó)家工商行政管理局、公安部關(guān)于嚴(yán)厲查處非法外匯期貨和外匯按金交易活動(dòng)的通知》(證監(jiān)發(fā)字〔1994〕165號(hào))規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)，任何機(jī)構(gòu)擅自開(kāi)展外匯按金交易，屬于違法行為;客戶(單位和個(gè)人)委托未經(jīng)批準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行外匯按金交易，也屬違法行為。
境外一些國(guó)家，如澳大利亞、英國(guó)、新西蘭、美國(guó)等國(guó)家已開(kāi)放外匯保證金市場(chǎng)，允許符合條件的機(jī)構(gòu)開(kāi)展外匯保證金交易，但也對(duì)此實(shí)施較嚴(yán)格的監(jiān)管。包括須申請(qǐng)牌照方可經(jīng)營(yíng)、限定杠桿率、嚴(yán)格機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理、嚴(yán)格客戶適當(dāng)性管理等監(jiān)管要求。
實(shí)際上，近年來(lái)基于互聯(lián)網(wǎng)的非法外匯保證金業(yè)務(wù)趨于活躍。值得關(guān)注的是，有境外網(wǎng)站向我國(guó)境內(nèi)非法提供外匯保證金業(yè)務(wù)。一種模式是，境內(nèi)機(jī)構(gòu)“披洋皮”在境外設(shè)立網(wǎng)站返程向境內(nèi)提供跨境金融服務(wù)。我國(guó)有個(gè)別境內(nèi)企業(yè)繞道境外獲取牌照，再轉(zhuǎn)以境外的“洋身份”利用互聯(lián)網(wǎng)“返程”境內(nèi)開(kāi)展此業(yè)務(wù)。
另一種模式是，境外平臺(tái)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)跨境在我國(guó)境內(nèi)開(kāi)展外匯保證金交易，在我國(guó)境內(nèi)喬裝打扮為培訓(xùn)公司、咨詢公司等，在我國(guó)拓展市場(chǎng)，突破我國(guó)關(guān)于禁止開(kāi)展外匯保證金交易的禁止性規(guī)定。有些“外匯交易平臺(tái)”自稱持有境外監(jiān)管部門頒發(fā)的牌照(如自稱已獲得英國(guó)、澳大利亞、新西蘭、塞浦路斯等金融監(jiān)管部門頒發(fā)的牌照并受其監(jiān)管等)，杠桿率可達(dá)到一比數(shù)百甚至上千。
根據(jù)國(guó)家互金專委會(huì)發(fā)布的關(guān)于“互聯(lián)網(wǎng)外匯理財(cái)”平臺(tái)的巡查公告，發(fā)現(xiàn)如下問(wèn)題：一是業(yè)務(wù)牌照涉嫌造假，聲稱受權(quán)威機(jī)構(gòu)監(jiān)管或宣稱擁有授權(quán)，實(shí)際查詢信息不匹配。如億鼎國(guó)際集團(tuán)聲稱獲得英國(guó)FCA認(rèn)可并受其全面監(jiān)管。但經(jīng)查詢，F(xiàn)CA的注冊(cè)號(hào)顯示的公司與億鼎的信息不一致。
二是承諾高收益，交易過(guò)程不透明。暗箱操作，蠶食客戶資金;三是涉嫌利用“傳銷模式”發(fā)展客戶。部分平臺(tái)按層級(jí)返利方式吸引新投資者加入;四是打著“外匯交易”旗號(hào)，持續(xù)高額分紅。由于盈利的不確定性，很可能是“龐氏騙局”。
孫天琦認(rèn)為，F(xiàn)inTech對(duì)跨境金融服務(wù)具有“雙刃劍”作用。第一，F(xiàn)inTech可以沖破市場(chǎng)壁壘，促進(jìn)金融市場(chǎng)開(kāi)放。有利于推動(dòng)金融創(chuàng)新，交易更加快速、便捷、安全，也有利于實(shí)現(xiàn)“普惠金融”。利于促進(jìn)形成更加一體化的全球金融市場(chǎng)。
第二，F(xiàn)inTech發(fā)展，也會(huì)助長(zhǎng)跨境違法違規(guī)金融服務(wù)，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)跨境傳染。近年來(lái)，基于互聯(lián)網(wǎng)的跨境非法金融活動(dòng)持續(xù)活躍。比如：澳大利亞金融監(jiān)管部門去年以來(lái)讓蘋(píng)果公司、Google下架了300多個(gè)APP應(yīng)用軟件，主要是涉及有些公司未經(jīng)過(guò)市場(chǎng)準(zhǔn)入就向澳大利亞居民提供金融服務(wù)。此外，俄羅斯央行關(guān)閉了400多家網(wǎng)站，因?yàn)檫@些網(wǎng)站違規(guī)向俄羅斯居民提供金融服務(wù)。
孫天琦建議，亟需提高跨境金融服務(wù)監(jiān)管能力。初期可要求外資以設(shè)立商業(yè)存在方式提供金融服務(wù)。作為服務(wù)接受國(guó)，出于維護(hù)本國(guó)市場(chǎng)開(kāi)放程度及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的需要，初期可要求外資向本國(guó)提供金融服務(wù)必須設(shè)立商業(yè)存在、開(kāi)展金融服務(wù)必須經(jīng)過(guò)許可等。
中長(zhǎng)期來(lái)看，需逐步提高我國(guó)金融服務(wù)市場(chǎng)開(kāi)放水平，同時(shí)完善建立一套與開(kāi)放程度相匹配的監(jiān)管體系。要強(qiáng)調(diào)互聯(lián)網(wǎng)雖然無(wú)國(guó)界，但是金融牌照必須有國(guó)界，跨境金融服務(wù)不可“無(wú)照駕駛”。
加強(qiáng)跨境金融服務(wù)的全球治理。要強(qiáng)調(diào)交易留痕，境內(nèi)境外穿透式監(jiān)管，線上線下穿透式監(jiān)管。要在雙邊和多邊層面，加強(qiáng)國(guó)際監(jiān)管合作，探索形成全球最佳監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，防范監(jiān)管套利。
孫天琦直言，F(xiàn)inTech創(chuàng)新要有底線。SME、征信、僑匯。孫天琦再次風(fēng)險(xiǎn)提示：1994年，相關(guān)法規(guī)已明確我國(guó)境內(nèi)禁止開(kāi)展外匯保證金交易。目前境外公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向我國(guó)境內(nèi)提供外匯保證金交易，是非法的。
2018年9月，人民銀行、公安部、外匯局公開(kāi)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，再次強(qiáng)調(diào)外匯保證金交易在我國(guó)境內(nèi)為非法，警示公眾不要參與此類平臺(tái)交易，避免財(cái)產(chǎn)損失。此外，互金協(xié)會(huì)也已先后兩次發(fā)布關(guān)于警惕非法外匯保證金交易的風(fēng)險(xiǎn)提示，提示公眾避免財(cái)產(chǎn)損失。
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