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近年來，我國宏觀經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)較大波動(dòng)，對(duì)實(shí)體行業(yè)產(chǎn)生了一定的影響，導(dǎo)致一些行業(yè)內(nèi)的公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)承壓。從中小企業(yè)應(yīng)收賬款來看，由于我國各行業(yè)產(chǎn)能過剩問題較為突出，企業(yè)應(yīng)收賬款規(guī)模持續(xù)上升，回收周期不斷延長(zhǎng)，應(yīng)收賬款拖欠和壞賬風(fēng)險(xiǎn)明顯加大，企業(yè)周轉(zhuǎn)資金緊張狀況進(jìn)一步加劇。
雖然應(yīng)收賬款拖欠和壞賬風(fēng)險(xiǎn)明顯加大，但應(yīng)收賬款市場(chǎng)國模巨大，萬聯(lián)網(wǎng)記者了解到，據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2018年1-6月中國規(guī)模工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款13.7萬億元，余額占今年累計(jì)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入比重為26.3%，而應(yīng)收賬款、存貨則是中小微企業(yè)的主要資產(chǎn)，也是供應(yīng)鏈金融發(fā)展的土壤。市場(chǎng)預(yù)計(jì)，2020年我國供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)27萬億?？梢灶A(yù)見未來我國供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)發(fā)展前景巨大。
綜上所述，中小企業(yè)資金需求尚存很大的缺口，應(yīng)收賬款對(duì)于有效盤活企業(yè)存量資產(chǎn)，提高小微企業(yè)融資效率具有重要意義，是緩解小微企業(yè)融資難融資貴的有效手段，是降成本、補(bǔ)短板的重要舉措。
基于此，11月21日，工業(yè)和信息化部、發(fā)展改革委、財(cái)政部、國資委關(guān)于印發(fā)《促進(jìn)大中小企業(yè)融通發(fā)展三年行動(dòng)計(jì)劃》的通知，旨鼓勵(lì)大企業(yè)發(fā)展供應(yīng)鏈金融，開展訂單和應(yīng)收賬款融資、倉儲(chǔ)金融等服務(wù)。推動(dòng)大企業(yè)以股權(quán)投資、股權(quán)質(zhì)押融資等形式向中小企業(yè)提供專業(yè)金融服務(wù)。
不僅在國內(nèi)，供應(yīng)鏈金融再次站上風(fēng)口，在國外這股東風(fēng)早已起。
萬聯(lián)網(wǎng)記者了解到，最近，荷蘭，美國和英國通過鼓勵(lì)供應(yīng)商融資解決方案，啟動(dòng)了加強(qiáng)中小企業(yè)(SME)的舉措。這些舉措改善了當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的融資選擇，使他們能夠獲得增長(zhǎng)所需的營(yíng)運(yùn)資金
國外供應(yīng)鏈融資政府三項(xiàng)舉措 一個(gè)目標(biāo)
英國是最早推出供應(yīng)鏈融資計(jì)劃的國家之一，旨希望能夠通過該計(jì)劃幫助小型本地企業(yè)盤活實(shí)體經(jīng)濟(jì)。在2009年底，英格蘭銀行要求英國利益相關(guān)者組建一個(gè)工作組來審查供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)。英國首相戴維?卡梅倫(David Cameron)在2012年宣布了這一突破性計(jì)劃，為英國供應(yīng)鏈提供了數(shù)十億美元的資金，以幫助小型企業(yè)。
看到英國供應(yīng)鏈融資計(jì)劃取得成功后，白宮推出了自己的同類產(chǎn)品“SupplierPay”。已有50多家私營(yíng)公司承諾為其供應(yīng)商提供獲得付款的選擇權(quán)。更早、更快的支付有助于小企業(yè)主減少對(duì)外部貸款的需求，增加業(yè)務(wù)并創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì)。
SupplierPay于2011年由奧巴馬總統(tǒng)發(fā)起，要求聯(lián)邦機(jī)構(gòu)加快向小型企業(yè)承包商付款，目標(biāo)是在15天內(nèi)付款。SupplierPay代表私營(yíng)部門的等價(jià)物，公司承諾更快地向供應(yīng)商付款或幫助他們獲得有吸引力的融資。
荷蘭經(jīng)濟(jì)事務(wù)部于2014年推出了Pay Me Now(Betaal Me Nu)計(jì)劃。該計(jì)劃旨在為當(dāng)?shù)匦⌒推髽I(yè)提供解決方案，以便小型企業(yè)以極具吸引力的融資利率獲得早期付款。該倡議涉及企業(yè)和供應(yīng)鏈上下游的共同承諾。融資提供商共同為荷蘭供應(yīng)商提供有吸引力的融資解決方案。
荷蘭政府正在建立一個(gè)包括領(lǐng)先企業(yè)在內(nèi)的工作組，為中小型供應(yīng)商提供供應(yīng)鏈融資。Heineken Nederland，Randstad，Jumbo和Friesland Campina等領(lǐng)先的荷蘭企業(yè)已表示有興趣參加。
供應(yīng)鏈金融作為產(chǎn)業(yè)模式升級(jí)的自然演化，“從產(chǎn)業(yè)中來，到金融中去”，具有深厚的行業(yè)根基，顛覆了傳統(tǒng)金融“為了金融而金融”的范式，打開另一扇窗，兼具金融的爆發(fā)力和產(chǎn)業(yè)的持久性。
中國大力推動(dòng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展
近年來，在中小企業(yè)生存越來越難、金融行業(yè)繼續(xù)轉(zhuǎn)型升級(jí)的背景下，在新一代信息技術(shù)的發(fā)展和支撐下，供應(yīng)鏈金融越來越受到中國“政、產(chǎn)、學(xué)、研、媒、金、用”各界關(guān)注。尤其是黨中央、國務(wù)院高度重視供應(yīng)鏈金融工作，圍繞供應(yīng)鏈金融發(fā)展問題國家各部門制定出臺(tái)了一系列政策措施，將供應(yīng)鏈金融作為金融領(lǐng)域改革的重要內(nèi)容。
2017年 4 月 25 日七部委聯(lián)合發(fā)布了關(guān)于印發(fā)《小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項(xiàng)行動(dòng)工作方案(2017-2019)》的通知，2017 年 10 月25日中國人民銀行發(fā)布了《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》修訂版。
2017年10月13日，國務(wù)院辦公廳發(fā)布了《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見》，其中在提到的六項(xiàng)重要任務(wù)中提及了大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融，要讓供應(yīng)鏈金融推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，以及有效管控風(fēng)險(xiǎn)。
在之后的2018年4月發(fā)布的商務(wù)部等8部門關(guān)于開展供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用試點(diǎn)通知中，也明確提出規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。自從這些政策舉措發(fā)布以來，供應(yīng)鏈金融成為了眾多產(chǎn)業(yè)和企業(yè)關(guān)注的戰(zhàn)略方向。
隨著中央多項(xiàng)供應(yīng)鏈金融政策的相繼發(fā)布，各省市也是紛紛積極響應(yīng)號(hào)召，相關(guān)政策陸續(xù)出臺(tái)。
在政策鼓勵(lì)之下，越來越多的市場(chǎng)主體參與到供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)之中。銀行、電商平臺(tái)、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)、軟件服務(wù)商、第三方供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)等，都是目前供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)的參與主體。
“供應(yīng)鏈金融社會(huì)責(zé)任和可持續(xù)問題將會(huì)成為未來需要探索的問題。確切講，供應(yīng)鏈金融的社會(huì)責(zé)任和可持續(xù)包括了兩層含義：第一層是供應(yīng)鏈金融合規(guī)經(jīng)營(yíng)，以及保障中小微企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的責(zé)任。第二層是借助于供應(yīng)鏈服務(wù)和金融真正服務(wù)于處于劣勢(shì)地位的農(nóng)戶以及可循環(huán)行業(yè)，打造持續(xù)可循環(huán)、具有競(jìng)爭(zhēng)力的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈和再循環(huán)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈”中國人民大學(xué)商學(xué)院副院長(zhǎng)、教授、中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席供應(yīng)鏈金融專家宋華教授認(rèn)為。
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