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近期，中國人民銀行決定創(chuàng)設(shè)定向中期借貸便利(Targeted Medium-term Lending Facility，TMLF)，根據(jù)金融機(jī)構(gòu)對小微企業(yè)、民營企業(yè)貸款增長情況，向其提供長期穩(wěn)定資金來源。央行表示，這一舉措是為繼續(xù)貫徹落實(shí)政府關(guān)于改善小微企業(yè)和民營企業(yè)融資環(huán)境的精神，進(jìn)一步加大金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)，尤其是小微企業(yè)、民營企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力度。
央媽的表態(tài)，對于剛剛經(jīng)歷了一波清理的金融市場而言，有點(diǎn)“靴子落地”的意思，在某種意義上，大家也并不意外。畢竟從2014年開始，“產(chǎn)融結(jié)合”，“互聯(lián)網(wǎng)+”，“企業(yè)服務(wù)”，“小微經(jīng)濟(jì)”等一波波熱詞的出現(xiàn)，就能夠發(fā)現(xiàn)：發(fā)展產(chǎn)業(yè)，扶持小微，從2C到2B，這是大勢所趨。
跨入2019年，供應(yīng)鏈金融迎來跨越式發(fā)展浪潮。
首先，銀行不再是供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品與服務(wù)提供的絕對主體，更多的市場主體參與產(chǎn)品與服務(wù)的提供。其次，在供應(yīng)鏈金融的鏈條架構(gòu)上，模式由“1+N”變?yōu)椤癗+1+N”。再次，提供供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)的方式從線下向線上遷徙。
在供應(yīng)鏈金融的鏈條架構(gòu)上，模式正由“1+N”變?yōu)椤癗+1+N”。據(jù)悉，此前供應(yīng)鏈金融主要是采用“1+N”的架構(gòu)模式來發(fā)展,其中“1”代表供應(yīng)鏈核心企業(yè)，“N”代表上下游中小企業(yè)。
于供應(yīng)鏈各方長期合作產(chǎn)生的信任，由核心企業(yè)“1”為“N”提供信用支撐，銀行完成對“N”的融資授信支持。而目前上下游融資企業(yè)已經(jīng)可以直接與核心企業(yè)進(jìn)行接觸，由核心企業(yè)對上下游融資企業(yè)進(jìn)行授信。而核心企業(yè)既可以利用自身資金，也可以通過外部融資補(bǔ)充資金，這樣就使得鏈條構(gòu)架變?yōu)椤癗+1+N”，更加凸顯核心企業(yè)的作用。
1、新技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用
區(qū)塊鏈技術(shù)是一種劃時(shí)代的信息技術(shù)，它通過多個(gè)中心存儲交易賬本結(jié)果并且無法篡改單一中心賬本，其特點(diǎn)是去單一中心、不可篡改以及結(jié)果可追溯。區(qū)塊鏈技術(shù)的核心包括共識算法、對等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和加密技術(shù)，主要為上述三種技術(shù)的組合。
利用區(qū)塊鏈技術(shù)，產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)把脫敏信息上傳到區(qū)塊鏈，彼此之間的往來單據(jù)也在鏈上傳遞，就方便所有參與方按照整體供應(yīng)鏈的情況安排組織自己的采購、生產(chǎn)、銷售各環(huán)節(jié)，將會極大地提高效率、降低成本。
區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)了在線互聯(lián)，相關(guān)各方的溝通、交易行為完全網(wǎng)絡(luò)化，信息傳遞更高效，企業(yè)資金到位更快。借助區(qū)塊鏈技術(shù)和金融平臺，還可以實(shí)現(xiàn)貿(mào)易過程的全程無紙化，減少欺詐，大幅提高效率，提高貿(mào)易融資的便利度和可信度。
物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用提高了對物品的精準(zhǔn)化管理能力，使得實(shí)物與單據(jù)不能一一對應(yīng)的問題得到解決，從而降低質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)。感知罩等物聯(lián)網(wǎng)傳感設(shè)備和智能監(jiān)管系統(tǒng)的引入使得對動產(chǎn)存貨識別、定位、跟蹤、監(jiān)控等的系統(tǒng)化、智能化管理得以實(shí)現(xiàn)。各方參與者，包括客戶、監(jiān)管方和金融機(jī)構(gòu)等均可以從時(shí)間、空間兩個(gè)維度全面感知并監(jiān)督動產(chǎn)存續(xù)的狀態(tài)及發(fā)生的變化，使動產(chǎn)融資過程中信息不對稱問題得到有效解決。
配合大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，可以全方位記錄貿(mào)易、物流過程中的各類行為主體的信息，從而更加準(zhǔn)確地進(jìn)行信息評估。例如將大數(shù)據(jù)引入主體評級模型，從財(cái)務(wù)真實(shí)性、征信、對標(biāo)等多個(gè)視角評價(jià)核心企業(yè)及衛(wèi)星企業(yè)，還可以將區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)作為交易評級模型的輸入，作為主體評級的有效調(diào)整。
2、供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)與金融深度融合
以互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)為代表的新一代信息技術(shù)，推動著全球經(jīng)濟(jì)格局的生變，給我國供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)的升級換代提供了巨大的空間，而供應(yīng)鏈體系正以物流、商流、資金流和信息流“四流合一”的形式匯聚而成新的業(yè)態(tài)，如基于應(yīng)收賬款、庫存、銷售。
而長期形成的行為、聯(lián)系、聲譽(yù)、偏好和互動等動態(tài)行為信息的監(jiān)測和捕捉體系，形成了輕資產(chǎn)型企業(yè)的“不動產(chǎn)”轉(zhuǎn)化為“動產(chǎn)”的新型抵押要素，為金融機(jī)構(gòu)開展投融資活動提供了新依據(jù)、新元素，由此改變了傳統(tǒng)金融不動產(chǎn)抵押和中心化信息壟斷的服務(wù)模式。
供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)對傳統(tǒng)作業(yè)流程的碎片化進(jìn)行了整合和扁平化重組，促進(jìn)了企業(yè)在細(xì)化分工中保持緊密的關(guān)聯(lián)性，降低了各環(huán)節(jié)之間的摩擦成本，形成了各產(chǎn)業(yè)鏈與金融的深度融合。
在供應(yīng)鏈資金流規(guī)劃過程中，以主節(jié)點(diǎn)企業(yè)協(xié)調(diào)制造業(yè)上下游分節(jié)點(diǎn)企業(yè)，合理布局業(yè)務(wù)活動，通過智能合約實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對點(diǎn)資金的合理分布，滿足主節(jié)點(diǎn)核心企業(yè)的產(chǎn)業(yè)生態(tài)的加速轉(zhuǎn)型和升級。
在供應(yīng)鏈金融服務(wù)之外，產(chǎn)業(yè)鏈中核心企業(yè)等還存在著大量與供應(yīng)鏈金融服務(wù)相關(guān)的金融服務(wù)需求。融資服務(wù)是金融服務(wù)的核心，未來構(gòu)建起投行化的金融服務(wù)，是供應(yīng)鏈金融服務(wù)商的未來的發(fā)展方向之一。
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