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小貸公司監(jiān)管辦法再次有所調(diào)整，不合規(guī)將被行政注銷或司法取消的情況有了新的標準。

互聯(lián)網(wǎng)金融新聞中心了解到，1月22日，湖南省地方金融監(jiān)督管理局印發(fā)《關(guān)于對部分小額貸款公司取(注)消業(yè)務(wù)資質(zhì)的規(guī)定》與《湖南省小額貸款公司分類監(jiān)管評級辦法》，厘定小貸公司(也稱“小額貸款公司”)主體責(zé)任。

其中，小額貸款公司取(注)消業(yè)務(wù)資質(zhì)包括兩個部分，分別為注消與取消。其中，注銷是指小額貸款公司自愿解散，或小額貸款公司自愿注消小額貸款公司業(yè)務(wù)資質(zhì)但暫不解散公司。

而取消業(yè)務(wù)資質(zhì)則為小貸公司整改不到位，以及存在弄虛作假、非法吸收公眾存款、暴力催收等嚴重違法違規(guī)行為。司法裁決小額貸款公司解散或宣告破產(chǎn)也在取消業(yè)務(wù)資質(zhì)的范圍內(nèi)。

不得暴力收貸

具體而言，行政裁決取消的主要分為四類。一是一年(含)以上未向省小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測系統(tǒng)報送數(shù)據(jù)、或不接受監(jiān)管機構(gòu)現(xiàn)場檢查、或拒絕接受監(jiān)管機構(gòu)組織的分類監(jiān)管評級和監(jiān)管約談、或省級監(jiān)管機構(gòu)下達業(yè)務(wù)整改通知后，經(jīng)認定一年內(nèi)未整改到位的。

二是，兩年(含)以上未開展貸款發(fā)放及收回業(yè)務(wù)，經(jīng)市州、縣(市、區(qū))監(jiān)管機構(gòu)核實確認業(yè)務(wù)已停止;三是弄虛作假，惡意套取風(fēng)險補償資金;四是經(jīng)司法機關(guān)認定，公司存在非法吸收公眾存款、集資詐騙或暴力收貸等嚴重違法違規(guī)行為。

值得關(guān)注的是，暴力收貸指的是暴力催收。2018年3月28日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(下稱“協(xié)會”)對外公布《互聯(lián)網(wǎng)金融逾期債務(wù)催收自律公約(試行)》，要求從業(yè)機構(gòu)開展債務(wù)催收業(yè)務(wù)時應(yīng)自覺維護社會和諧穩(wěn)定，不得違背法律法規(guī)和公序良俗。

針對催收人員在實際催收過程中，在無法與債務(wù)人取得聯(lián)系時，為恢復(fù)與債務(wù)人聯(lián)系，方可與債務(wù)人事先約定的聯(lián)系人進行聯(lián)系。催收人員不得誘導(dǎo)或逼迫債務(wù)人通過新增借貸或非法途徑籌集資金償還逾期債務(wù)。

但實際上，有報告顯示，僅在涉嫌騷擾電話舉報方面，6月份12321舉報中心共收到的舉報涉嫌騷擾電話4.5萬件次中，其中內(nèi)容為貸款理財類、違規(guī)催收類和房產(chǎn)中介類的舉報信息居前三位，占比分別為20.8%、18.5%和11.2%。

湖南省地方金融監(jiān)督管理局稱，經(jīng)司法機關(guān)認定，公司存在類似嚴重違法違規(guī)行為，將行政裁決取消。小額貸款公司取(注)消業(yè)務(wù)經(jīng)營資質(zhì)后，應(yīng)上交或收回小額貸款公司備案登記證。

同時，小貸公司應(yīng)及時向當?shù)毓ど绦姓块T申報變更機構(gòu)名稱、經(jīng)營范圍或注銷手續(xù)，并在辦理完成后7個工作日內(nèi)將辦理結(jié)果相關(guān)資料逐級報監(jiān)管機構(gòu)備案。變更為其他普通公司的，今后機構(gòu)名稱中不得出現(xiàn)“小額貸款”字樣，且營業(yè)范圍中不得包含小額貸款業(yè)務(wù)等經(jīng)省地方金融監(jiān)管局批準的資質(zhì)。

此前，湖南省金融辦副主任張立東于2017年6月30日指出，數(shù)據(jù)顯示，全省219家小貸公司中，128家經(jīng)營正常，59家公司只收不貸，32家公司處于停業(yè)狀態(tài)。“調(diào)研還發(fā)現(xiàn)，有的小貸公司開業(yè)頭兩年經(jīng)營狀況良好，但第三、四年以后，就陷入只收不貸的局面，其中大部分原因，是對貸款客戶風(fēng)險管理的疏忽，對客戶的經(jīng)營狀況沒有及時掌握，從而導(dǎo)致不良貸款的產(chǎn)生。目前，全省有相當部分小貸公司逾期率達80%?！?

多地掀起整頓風(fēng)暴

湖南省地方金融監(jiān)督管理局明確，原小貸公司及其股東要依法妥善處置好債權(quán)債務(wù)等事項，并書面承諾小額貸款公司取(注)消業(yè)務(wù)資質(zhì)之前的債權(quán)債務(wù)或財務(wù)糾紛等由原股東或存續(xù)公司承擔(dān)法律責(zé)任，之后出現(xiàn)的各類法律糾紛由存續(xù)公司承擔(dān)。

小額貸款公司取(注)消業(yè)務(wù)經(jīng)營資質(zhì)后，仍以原小額貸款公司名義從事小額貸款等經(jīng)營活動的，各市州、縣(市、區(qū))政府監(jiān)管機構(gòu)要會同相關(guān)部門依法查處、嚴厲打擊，切實維護地方金融市場秩序。

此外，湖南還將對小額貸款公司進行分類監(jiān)管。每年上半年對上個年度的情況進行評級考核，考核結(jié)果分為A、B、C、D四類。其中，符合相關(guān)條件的A級小額貸款公司經(jīng)省地方金融監(jiān)管局批準可在全省范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)。

而對評為D級的小額貸款公司監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)予以重點監(jiān)管，并責(zé)令限期整改，逾期未整改或整改不徹底的可采取暫停業(yè)務(wù)或取消小額貸款業(yè)務(wù)資質(zhì)。

據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞中心了解，今年1月8日，河南省地方金融監(jiān)督管理局融資擔(dān)保處連續(xù)發(fā)布13則公告，內(nèi)容包括取消18家小貸公司的試點資格、注銷3家投資擔(dān)保公司的經(jīng)營許可證以及批復(fù)5家小貸公司的變更事項。

根據(jù)河南省政府金融辦2018年1月4日發(fā)布的《河南省小額貸款公司日常監(jiān)管工作指引》規(guī)定，小額貸款公司試點資格取消后，小額貸款公司法人主體資格依然存在，必須繼續(xù)承擔(dān)本應(yīng)承擔(dān)的債權(quán)債務(wù)及相關(guān)法律責(zé)任，直至責(zé)任解除，但不得繼續(xù)開展小額貸款業(yè)務(wù)。

2018年12月，天津市地方金融監(jiān)督管理局、天津市金融工作局也公布了19家失聯(lián)的小額貸款公司名單。而在2018年4月、5月，四川共取消46家小貸公司業(yè)務(wù)資格。另有25家小貸公司將停業(yè)整頓。

2018年6月，山西省金融辦也取消了30家小貸公司經(jīng)營資格，要求不合格主體退出市場。要求小貸公司必須堅持“小額、分散”的放貸原則，嚴禁非法吸收或變相非法吸收公眾資金，嚴禁抽逃或變相抽逃注冊資本金，嚴禁發(fā)放高息貸款，嚴禁賬外經(jīng)營。