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就目前我國(guó)供應(yīng)鏈金融發(fā)展情況來(lái)看，我國(guó)供應(yīng)鏈金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力不強(qiáng)。物流企業(yè)將業(yè)務(wù)拓展至供應(yīng)鏈金融，就要對(duì)貨物進(jìn)行形式上的買(mǎi)斷，簽訂購(gòu)銷合同，支付貨款，開(kāi)據(jù)發(fā)票。但是物流企業(yè)必須嚴(yán)守自己在整個(gè)供應(yīng)鏈上的中立地位，否則將承擔(dān)質(zhì)量和市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

目前我國(guó)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的模式雖然多樣，但不同銀行、不同物流企業(yè)、不同地區(qū)都有不同的操作規(guī)程及合同條款。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)沒(méi)有相對(duì)統(tǒng)一的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)流程、合同條款規(guī)范和操作標(biāo)準(zhǔn)，銀行和供應(yīng)鏈物流企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制水平有待提升。

事實(shí)上，供應(yīng)鏈中的大部分企業(yè)還不能根據(jù)各種供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的性質(zhì)識(shí)別、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，還沒(méi)有從主體分析的風(fēng)險(xiǎn)管理理念轉(zhuǎn)變?yōu)榛诮灰走^(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，也沒(méi)有根據(jù)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)構(gòu)建有針對(duì)性的科學(xué)定價(jià)機(jī)制。

同時(shí)，信用問(wèn)題成為供應(yīng)鏈金融發(fā)展的突出障礙，中小企業(yè)的信用問(wèn)題不僅影響供應(yīng)鏈金融平臺(tái)上的所有企業(yè)，同時(shí)也使核心物流企業(yè)面臨一定程度的利益風(fēng)險(xiǎn)。

目前，我國(guó)尚未建立起完整的供應(yīng)鏈企業(yè)征信制度及信用背書(shū)機(jī)制，信用洼地成為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)拓展中的典型障礙，在很大程度上阻礙了物流金融的深層拓展。

面對(duì)供應(yīng)鏈金融日益嚴(yán)峻的信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，如何實(shí)現(xiàn)切實(shí)有效的供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)管理成為亟待解決的一項(xiàng)問(wèn)題。

1、完善商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理

商業(yè)銀行是供應(yīng)鏈金融服務(wù)中的主體之一，完善自身的信用風(fēng)險(xiǎn)管理，認(rèn)真審核融資企業(yè)的信用等級(jí)和信用額度，對(duì)其十分重要。

(1)加強(qiáng)內(nèi)部信用評(píng)級(jí)操作。大部分商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)存在很大漏洞，主要是評(píng)級(jí)方法偏向定量化、數(shù)據(jù)庫(kù)信息資源不足，整體風(fēng)險(xiǎn)難以把控，評(píng)估結(jié)果存在偏差等。

銀行要對(duì)此進(jìn)行完善，首先要設(shè)立資產(chǎn)評(píng)估體系，明確供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)，建立企業(yè)信用檔案;其次建立預(yù)警評(píng)估系統(tǒng)，監(jiān)測(cè)各項(xiàng)指標(biāo)并及時(shí)發(fā)出警報(bào);最后完善信用管理制度和操作流程，建立起對(duì)操作流程的監(jiān)督、檢查制度，避免出現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)。

(2)加強(qiáng)授信流程控制和信貸人員管理。授信流程主要在風(fēng)險(xiǎn)方面進(jìn)行控制，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、控制、處理等;信貸人員管理主要在培訓(xùn)方面進(jìn)行，嚴(yán)格要求信貸人員遵守規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程，同時(shí)要采取監(jiān)督和激勵(lì)措施，保證規(guī)章制度的執(zhí)行。

(3)加強(qiáng)分層管理。分層管理主要指的是基于供應(yīng)鏈的整體實(shí)力，以供應(yīng)鏈中企業(yè)的地位為評(píng)估基礎(chǔ)，對(duì)不同的授信額度采取不同的申報(bào)審批程序。對(duì)于融資額度超過(guò)既定限額的企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)要綜合各方面的信息給予企業(yè)最合理的信用等級(jí)和額度，不能一味降低信用額度。

(4)加強(qiáng)信息控制。建立高效的信息共享平臺(tái)，及時(shí)掌握供應(yīng)鏈信息流中的各種信息，掌握供應(yīng)鏈的運(yùn)營(yíng)情況，并據(jù)此做出決策，利用各種措施降低自身風(fēng)險(xiǎn)。

2、建立信用風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急管理系統(tǒng)

這里首要的是將原本被動(dòng)反映的風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)預(yù)防型風(fēng)險(xiǎn)管理模式。由于供應(yīng)鏈金融范圍廣、參與者多、信息量大，各個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)因素也很多，供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)將不可避免。

這就需要建立有效的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急管理系統(tǒng)，首先要建立應(yīng)急管理系統(tǒng)，成立應(yīng)急小組，統(tǒng)一指揮權(quán)，明晰職責(zé)，保持信息通暢，保持對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敏感和快速反應(yīng)能力。其次，供應(yīng)鏈上的各個(gè)企業(yè)應(yīng)當(dāng)有自己的應(yīng)急計(jì)劃。

3、建設(shè)社會(huì)信用體系

基于契約形式相互合作、互惠互助的供應(yīng)鏈金融各參與者，能以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)搭建技術(shù)模型，并以此為基礎(chǔ)評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)，最終達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)的目的。面對(duì)人為道德風(fēng)險(xiǎn)的壓力，社會(huì)信用體系的加強(qiáng)至關(guān)重要，其對(duì)規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)有重要效果。

社會(huì)信用體系也稱國(guó)家信用管理體系或國(guó)家信用體系，它是一種社會(huì)機(jī)制，旨在建立一個(gè)適合信用交易發(fā)展的市場(chǎng)環(huán)境，保證國(guó)家的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)向信用經(jīng)濟(jì)方向轉(zhuǎn)變，即從以原始支付手段為主流的市場(chǎng)交易方式向以信用交易為主流的市場(chǎng)交易方式健康轉(zhuǎn)變。

社會(huì)信用體系具體作用于市場(chǎng)規(guī)范，這種機(jī)制會(huì)促進(jìn)建立一種新的市場(chǎng)規(guī)則，使社會(huì)資本得以形成。社會(huì)信用體系主要依靠獎(jiǎng)懲機(jī)制約束企業(yè)，激勵(lì)守信企業(yè)，懲罰失信企業(yè)。