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供應(yīng)鏈金融作為既能為鏈條上各企業(yè)提供商業(yè)貿(mào)易資金服務(wù)，又能為中小企業(yè)提供貸款融資服務(wù)的一種新型融資模式，被廣泛視為解決中小企業(yè)融資困境的“利器”。
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聚焦“三流”合一，要解決四大痛點
供應(yīng)鏈的買賣關(guān)系是多級次的小微企業(yè)給核心企業(yè)鏈?zhǔn)焦┴?，核心企業(yè)對小微企業(yè)鏈?zhǔn)劫~期付款，來解決小微企業(yè)資金不足、投資能力欠缺和發(fā)展后勁不足的難題。
首先是信用難以穿透。產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)擎準(zhǔn)降慕灰?，意味著參與方是多層次的，在這個過程中，需要多方去響應(yīng)、認(rèn)同同一個邏輯和價值，本身就很復(fù)雜。
中小企業(yè)數(shù)字化能力弱。大部分中小企業(yè)并不知道什么數(shù)據(jù)有用、如何建立數(shù)據(jù)庫、如何使數(shù)據(jù)可信，來幫助自己實現(xiàn)低成本融資。
核心企業(yè)動力不足問題。主要矛盾的是供應(yīng)鏈中核心企業(yè)或核心企業(yè)的權(quán)利部門在提供數(shù)據(jù)和權(quán)屬確認(rèn)上的服務(wù)后，得到的利益不直觀、不具象，導(dǎo)致沒有動力去滿足“三流”高效合一。
大數(shù)據(jù)應(yīng)用水平偏低?，F(xiàn)目前就數(shù)據(jù)真實性的判斷的難度還比較大，成本比較高。但是隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展，各服務(wù)方的積極參與，不久的將來數(shù)據(jù)將變得更加可信，風(fēng)控模型也會變得更加精準(zhǔn)有效。
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供應(yīng)鏈金融向產(chǎn)業(yè)聚焦
數(shù)字化的風(fēng)控模型未來前景是廣闊的，隨著區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的不斷發(fā)展，有助于實現(xiàn)各類信息的完整程度、可信程度的大幅提升，幫助保理商對貿(mào)易背景合理性進(jìn)行判斷并對交易流程進(jìn)行實時監(jiān)控管理，推動保理業(yè)務(wù)向高效率、低成本、低風(fēng)險的方向發(fā)展。
1、降低整個產(chǎn)業(yè)的交易成本
供應(yīng)鏈金融不僅要解決上下游資金問題，還要降低整個產(chǎn)業(yè)的交易成本。當(dāng)前中國很多行業(yè)中都有著“小散亂”的問題以及新舊產(chǎn)能轉(zhuǎn)換之間的沖突，這樣的市場就造成了整個產(chǎn)業(yè)的交易成本非常高，所以怎么利用供應(yīng)鏈金融的手段優(yōu)化交易成本非常重要。
供應(yīng)鏈金融需要急迫的解決產(chǎn)業(yè)這個問題，交易成本過高會直接使得企業(yè)違約率提升，造成風(fēng)險急劇上升。該問題解決之道需要供應(yīng)鏈金融公司具有產(chǎn)業(yè)鏈思維，使產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展，一方面，大型供應(yīng)鏈企業(yè)需要開閘放流，使整個產(chǎn)業(yè)充滿資金活水;另一方面，需要協(xié)調(diào)各個利益相關(guān)方產(chǎn)生協(xié)同。
2、產(chǎn)業(yè)有序可持續(xù)的發(fā)展
在產(chǎn)業(yè)建議成本降低后，就需要重塑產(chǎn)業(yè)競爭力，使產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展。以簡單的物流體系舉例：基于線下物流體系，庫存管理體系還有風(fēng)控體系。把原來的訂單聚合了以后形成一個穩(wěn)定的廠商的訂單，每天連續(xù)滾動實施計劃，這樣使廠家的計劃做到穩(wěn)定性，優(yōu)化了產(chǎn)業(yè)過程。
這個過程當(dāng)中就是從供應(yīng)鏈中的信息流、倉儲物流、到供應(yīng)鏈金融為產(chǎn)業(yè)鏈上下游服務(wù)，想要形成就必須要形成政府、企業(yè)以及行業(yè)相融合的產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)的共同努力。
供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品開發(fā)要貼近產(chǎn)業(yè)鏈，唯有與產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展和交易模式緊密結(jié)合，才能為其競爭力的提升與可持續(xù)發(fā)展帶來機遇在供應(yīng)鏈金融發(fā)展過程中應(yīng)更加關(guān)注基于實體經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)鏈的金融產(chǎn)品和工具的創(chuàng)新。
3、產(chǎn)業(yè)的供應(yīng)鏈流程再造
在供應(yīng)鏈管理中會形成龐大的數(shù)據(jù)量，如何利用這些數(shù)據(jù)、如何分析這些數(shù)據(jù)，形成有效可信的供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)資產(chǎn)，從而將進(jìn)一步實現(xiàn)數(shù)字資產(chǎn)化的過程，是產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈流程再造的一大機會。
通過數(shù)據(jù)資產(chǎn)，圍繞產(chǎn)業(yè)資源整合，向產(chǎn)業(yè)兩端(生產(chǎn)商/核心流通商和終端)演進(jìn)，通過股權(quán)形式的融合，打破這些產(chǎn)業(yè)鏈核心節(jié)點的信任障礙，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈高勢能節(jié)點的連接，會有效提升供應(yīng)鏈效率，和產(chǎn)業(yè)資源的高效再分配。
作為面對企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈大數(shù)據(jù)的價值，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于面對個人大數(shù)據(jù)的價值，國家支持以供應(yīng)鏈革新為核心進(jìn)行產(chǎn)業(yè)升級，產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈大數(shù)據(jù)的價值就體現(xiàn)在其中。
供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，應(yīng)更加向產(chǎn)業(yè)聚焦，激發(fā)其核心功能。區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的不斷發(fā)展，有助于實現(xiàn)各類信息的完整程度、可信程度的大幅提升，幫助保理商對貿(mào)易背景合理性進(jìn)行判斷并對交易流程進(jìn)行實時監(jiān)控管理，推動保理業(yè)務(wù)向高效率、低成本、低風(fēng)險的方向發(fā)展。
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